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買基金還是股票?先問自己心臟夠不夠強!

NOWnews/ 2015.11.04 00:00
記者顏真真/台北報導

今(2015)年下半年,全球股災令不少投資人心情如同洗三溫暖一般,跟著股市行情起起落落!其實投資本來就有風險,誰也不能保證可以獲利,但如果不想要每天盯著股市漲跌、擔心受怕,不如以定時定額投資基金,不僅讓投資事半功倍,更可降低風險,若再搭配自動停利及逢低加碼的機制,還有機會提高投資勝率。

全球股市坐雲霄飛車,投資人心臟要夠強

今年下半年全球股市如同坐雲霄飛車,先是美國可能升息預期,加上中國大陸經濟成長趨緩,並無預警放手讓人民幣大貶,全球陷入股災,連台股也受到影響。接著美國升息預期延後,加上歐洲央行12月將再進一步寬鬆政策、中國人民銀行10月23日再宣布降息降準,及美國重要科技股財報表現優於預期,投資風險情緒因此進一步改善,歐美股市繼續彈升,台股也在國安基金宣示持續護盤下回穩。

不過,全球景氣趨緩,尤其大陸今年全年經濟成長率保7%的目標可能破功,台灣今年全年經濟成長率可能連1%都保不住,在此情況下,市場普遍認為,股市震盪加劇難免,看來投資人除了要時時緊盯變化,還得要有精準的判斷力,更要有一顆強心臟?

每月3,000元,輕鬆投資又能分散風險

諾貝爾經濟學獎得主哈利.馬可維茲曾提到,分散投資可以降低總部位風險。其實,投資最重要就是分散風險,而投資於一籃子股票的共同基金就具有這種特性,若再透過定時定額這樣的方式來投資,不僅可以降低投資風險,長期也可以達到平均成本的降低。

復華投信總經理周輝啟也指出,定時定額共同基金就是一個很好的投資工具,每月投入固定資金進行投資,最低只要新台幣3,000到5,000元,對生活不會有太大負擔,便能輕鬆規劃長期的理財目標。

定時定額不賺錢?人性貪與怕在作祟

由於定時定額講求的是平均成本法,最忌諱就是遇到市場波動就停止扣款,因為景氣是有循環的,在低檔持續扣款可累積更多基金單位數,一旦行情反轉向上,就有機會提早收成。只是在人性貪與怕的作祟下,許多投資人往往是低檔不敢買,高檔又拚命追,常常扣了很久的定時定額卻還是不賺錢。

周輝啟表示,傳統的定時定額機制只有做一半,通常是投資人自己設定停利、停損點,例如:報酬率達到10%時就通知,再由投資人自行決定是否贖回,但在這個關鍵點若無法克服人性的貪念,很容易就會錯過好的賣點,投資效果便大打折扣。

金利High定時定額全自動電腦執行,克服人性

不過,現在有投信業者提供升級版的定期定額,能夠幫助投資人克服人性。復華投信的金利High定時定額不但可以設定自動停利、低檔加碼,更有一套獨創的台股市場預警機制,由電腦系統主動偵測市場動向,自動執行進出場,一旦市場行情來到相對高點時,就把定時定額累積的單位數轉到穩健或保守型基金停泊,避開可能的大跌風險,讓忙碌的投資人不需要自己判斷出場時間點,還可自行設定在低檔時自動加碼,累積籌碼,面對市場行情變化,就能上漲時開心,下跌也不擔心了。

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