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月存2萬 夢想即可達成?「張老師」與花旗基金會理財教育成果分享

中央社/ 2015.10.26 00:00
(中央社訊息服務20151026 15:19:31)近年來面對通貨膨脹、物價高漲的年代,民眾對於自己的未來、夢想愈來愈來不具信心。為此,「張老師」與花旗基金會自2008年起攜手合作推動理財教育「做荷包的主人」,2015年針對大眾進行理財規劃調查,以「你的財務規劃做對了嗎?」為主軸,檢視大眾在理財方面的觀念是否正確,並提供平宅居民理財教育服務,以期提升大眾生活品質。

你的財務規劃做對了嗎?

為瞭解大眾在財務規劃上的運用,「張老師」基金會針對特定民眾進行「你的財務規劃做對了嗎?」問卷調查,在547份有效問卷中發現民眾對於經濟的滿意度僅有6分(滿分為10分),最常採用的理財方式有儲蓄、保險和定存,而想達成的夢想分別為旅遊/遊學,進修及結婚。

若以五年為目標來達成夢想,民眾普遍認為每月需要21,295元的存款,約占總收入的42%以上;但實際可執行的存款額僅在5千元至1萬元之間,每月存款超過2萬元的人僅26%。

「張老師」基金會台北分事務所總幹事羅華容表示,「調查顯示民眾在設定財務目標時,多數未將時間與現實等因素考量進去,所以民眾設定的夢想並不難達成,但卻悲觀認為達成夢想的可能性不高。當民眾在建立目標後,除了考慮延長時間以達成目標之外,適當尋求相關資源、擅用理財工具,夢想並不難實現。」

好的理財觀讓夢想唾手可得

整體來說,66%的民眾認同「透過理財,可以幫助在5年內達成夢想」,並預估每個月所需的儲蓄金額約19,000元。但有34%的民眾認為,每月所需儲蓄的金額應為25,633元,想在5年內達成夢想是「不可能」的。悲觀看待的民眾普偏認為現今物價太高、薪水太低,礙於生活壓力,夢想只能束之高閣。

在經濟不景氣的年代,正確的財務規劃對於達成未來夢想具有關鍵的重要性。設定財務目標的時候,若能考量自己的收入與支出,找到兩者的平衡點,設定出與自己能力相符的儲蓄金額,相對的會更有信心達成,也就能保持前進的動力。

國人常見的理財迷思

花旗基金會與「張老師」基金會辦理理財系列課程以來,發現國人在理財行為方面常有以下幾種盲點-

1. 過度依賴專家,不清楚對方所規畫內容之風險與不確定性,卻放心的把錢交給對方管理,容易造成投資有去無回的狀況。

2. 高估投資帶來的獲利,將其視為達成財務目標的唯一方法。其實穩紮穩打的收支控管,減少財務的缺口,才能有效累積財富、接近目標。

3. 對金錢的運用缺少中/長期的規劃,面對日常或緊急情況不一定有因應的準備。因此空有夢想,金錢使用的價值觀與行為未能配合執行。

4. 認為“只要有記帳就可以幫助減少浪費”。若沒有每週或每月進行財務彙整,檢視自己的花費分配比例,就不容易有機會帶來調整和改變。

學習理財,也學會規劃未來

花旗基金會長期以來以協助都市發展為目標,希望藉有自身專才,協助都市居民達成夢想,於是花旗基金會邀請「張老師」基金會與台北市社會局展開三方合作,針對弱勢的平宅居民提供理財教務與顧問諮詢,並鼓勵其勇敢追夢。

根據衛福部統計的最新資料,台灣約有11萬戶的中低收入戶,人數超過33萬。台北市自1970年代起低收入戶民眾租借公有房舍,是低收入戶福利服務的重要項目之一。

2014年起,「張老師」基金會進入延吉與安康2個社區,提供家庭及個人理財教育系列課程。課程以「夢想」出發,帶領學員訂定財務目標與計畫,並面對自己的財務狀況、檢視消費習慣,重新找到收支的平衡點。讓民眾了解理財概念並正視金錢管理,控管好的家庭收支,逐步累積存款,接近目標。

7月甫結束的課程,在9月後續追蹤時,短短2個月,該梯次學員已為夢想存下114,100元,平均每人每月支出省了5,000元。參與學員中,有對去年才搬進平宅夫妻連袂來參加課程。課程後3個月的追蹤時,先生提到「如果我早一點會理財的話,我今天應該不是住這裡。」 太太也說「以前對未來的想像,就只到把護專唸完而已」。因為這個課程,帶給她信心,去思考更遠、更遠的目標。

「張老師」與花旗基金會從2008攜手打造理財教育課程,至今已服務超過17,500人。透過活潑且貼近生活的課程設計,從內在改變民眾對理財的概念,減少債務負擔或不當支出。2014起辦理「做荷包的主人-平價住宅財務智能輔導計畫」,協助平宅的居民減輕其經濟負擔,早日達成脫貧目標,至今已服務200多人次,讓平宅居民對未來重燃希望。

關於「張老師」基金會

「張老師」基金會以撫慰社會大眾心靈、增進全民心理健康為宗旨,輔導專線「1980」每年求助者超過 60,000人次。更成立心理諮商中心,提供專業諮商及心理測驗等服務;在心理衛生推廣教育上,持續辦理相關課程、訓練、講座與活動;並針對不同特定對象(如:青少年、新台灣之子、輔導相關人員等)提出專案服務。更多的資訊可參考「張老師」全球資訊網:www.1980.org.tw。

關於花旗基金會

花旗基金會致力為全球各地的社區提昇其經濟條件,並且聚焦於擴大金融普及的倡議計畫。我們與最優秀的夥伴共同合作,創造出可量化的經濟改善方案以扶助經濟弱勢的家庭與社區。透過「超越慈善」的公益方法,讓花旗卓越的業務與人力資源提昇我們的公益投資與成效。更多資訊請參考以下網址:http://www.citigroupfoundation.com/

關於花旗

花旗是全球銀行的領導品牌,在一百六十多個國家擁有約兩億的顧客。花旗為消費者、企業、政府及其他機構客戶提供各種金融產品和服務,業務範圍包括:零售銀行與信用卡、企業與投資銀行、證券經紀服務、環球金融交易服務以及財富管理。更多資訊請參考花旗網站:www.citigroup.com

訊息來源:中國青年救國團

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