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調查:中產階層過半憂退休準備不足 存2850萬才安心

NOWnews/ 2015.08.13 00:00
記者顏真真/台北報導

AIA友邦人壽公布「2015年台灣中產階層的願望與夢想調查」報告發現,台灣中產階層以「健康」為人生首要目標,並對「醫療保健」開支感到憂慮,自認需要超過新台幣2850萬元的總資產才算達到財務安全感,約新台幣2880萬元才可安享退休生活,約新台幣5000萬元的總資產才稱得上富裕,不過,有51%的人擔心無法擁有足夠的退休儲蓄。

友邦人壽公布的的這項調查,除了延續2013年將台灣與中國及香港進行調查,今年首次加入韓國,希望透過聚焦在快速崛起的北亞區中產階層調查,深入洞察此族群在生活品質、財務安全感、退休生活及家庭與教育四大面項的現狀與挑戰。這份調查由環球市場研究機構易普索(Ipsos)在2015年2月18日至3月18日進行,共訪問2500名自我認定為中產階層的人士,當中包括500名台灣受訪者。

根據調查結果顯示,在生活品質部分, 約8成的受訪者對生活感到滿意,但成功感偏低,僅39%自認已達成功境界。同時,有68%的受訪者把「健康」列為人生首要目標,接續是「擁有平靜的心靈」(55%)、「舒適的退休生活」(52%),而這三3項排名順序與2013年的調查結果維持不變,但「擁有更好的生活」(33%)與「擁有財富安全感」(30%)則是最能激勵台灣中產階層的因素。

在財務安全感部分,有67%台灣中產階層受訪者認為個人經濟穩健,與2013年調查結果相較,人數比率下跌4%;有44%認為「財務安全感」是一生永無止境的追求,與2013年調查結果相較,人數比率增加10%,同時,台灣中產階層認為,需要超過新台幣2850萬元的總資產才算達到財務安全感;約新台幣5000萬元的總資產才稱得上富裕。

此外,有超過90%的受訪者認為,運氣有助達到財務安全感。不過,與北亞地區其他3個市場相較,台灣中產階層對運氣有助財務安全感的重視度最低。至於台灣中產階層對生活開支的憂慮,最關注退休儲蓄(45%)及醫療保健開支(36%)。

在退休生活部分,有75%台灣中產階層表示想要退休,但半數以上擔心無法擁有足夠的退休儲蓄,也45%表示想退休的受訪者指出當他們達到某些存款額度即會安排退休,而台灣中產階層認為約新台幣2880萬元才可安享退休生活,同時,平均每月儲蓄新台幣2萬3117元做退休之用,而且有將近7成的台灣中產階層最偏好的退休儲蓄方法是投資退休儲蓄專戶。

值得注意的是,也有73%的台灣中產階層認為子女有責任為年老的父母提供經濟支持,高於2013年的調查結果(65%),而現時已有56%台灣中產階層為父母或配偶的父母提供經濟支持,每月平均支出新台幣1萬1212元。

在家庭教育部分,調查結果指出,希望未來能擁有小孩的中產階層,認為財務安全感(76%)是生兒育女前的先決條件,認為其孩子擁有健康(85%)、良好品格(79%)、與快樂(70%)最為重要。同時,有接近3成的台灣中產階層於子女出生前已開始為其教育開支做儲蓄。台灣中產階層家長及有意生兒育女的受訪者平均每月儲蓄新台幣1萬0181元做為子女教育開支。

另外,有64%台灣中產階層家長認為與他們這一代相比,子女要取得成就將較為困難,認為困難的原因在於缺少就業機會(81%)、生活開支上升(61%)、生活環境相關(51%)。

友邦人壽行銷長李建宏表示,台灣民眾普遍對生活感到滿意,但對自已與子女的健康最為關心。若能藉由相關保險商品做為重要的風險管理工作,兼顧保障需求與長期儲蓄規劃,為自己或子女做有紀律的準備,無論將來環境如何變化,皆可因提早的未雨綢繆,提早實現生活目標。

友邦人壽也同時針對不同族群對健康的擔憂與期望,分別推出卡友利保險及活力寶貝還本保險兩項商品,前者針對15足歲到50歲的民眾,提供重大傷病、壽險、退休準備的三大保障;後者針對0歲到15歲幼童成長期好發疾病或常見意外,以意外傷害、健康醫療與教育基金準備三面項,規畫專屬保障。

友邦人壽總經理侯文成表示,為了實踐「真生活 真夥伴」的品牌承諾,友邦人壽將透過持續的市場調查,了解台灣民眾對於生活期望,以保障和長期儲蓄的創新商品,幫助所有客戶實現對更好生活的渴望。

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