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財富管理平民化 數位與公益為主流

草根影響力新視野/ 2015.08.01 00:00
【GRi草根影響力新視野╱記者林旻柔】

理財,是每個人一生當中重要的課題,不論貧富,若能謹慎管理財富,將對一生有重大的影響。談到理財,當然就與銀行密不可分;台灣的財富管理銀行都各具特色,哪一家最懂得消費者的心呢?由《今周刊》與世新大學財務金融所共同主辦之第九屆「財富管理銀行暨證券評鑑」結果出爐,其中,最佳財富管理銀行獎由中國信託商業銀行獲得,最佳財富管理證券獎則由元大證券拿下;該項評鑑是市場上唯一來自銀行和證券、理專、客戶三方面問卷調查的財富管理評鑑,頗受業界重視與好評。

數位浪潮的趨勢下,透過行動裝置及社群軟體的發展,財富管理也成了全民運動。鑑於金融商品創新的速度非常快,金管會主委曾銘宗遂於該評鑑頒獎典禮時表示,財富管理對於現代人而言相當重要,在法規上必須要適時的改變、配合,以幫助業者提升商品的質與量。他表示,最近金管會有三項重要的財富管理政策:第一是為了擴大國內財富管理市場規模,除了目前已全面開放的 OBU 業務,去年獲利高達 853 億元外,OSU 也發了17項執照,今年預估獲利達5億元;此外,近日也正式發給14家保險公司 OIU 業務執照。曾銘宗另指出,金管會建立亞太理財中心的三個機制已算正式建置完成,未來希望觀光客來台灣,不只是買鳳梨酥、伴手禮而已,而是可以載他們到理財中心開戶。第二,金管會定位今年為財富管理商品創新元年,將全速檢討金融法規,包括銀行、證券、保險等類別,以朝全面開放。第三,台灣資金相當充沛,但過去民眾購買基金不能質押,金管會除了希望盡快開放基金質押外,也將持續檢討銀行、證券、保險商品的質借開放。

根據「財富管理銀行暨證券評鑑」調查發現,在金融3.0時代下,「即時、簡單、有趣」的數位化整合,已成為財富管理不可逆的趨勢。根據勤業眾信發布的「2015年全球零售力量」年度報告指出,2015年全球人口預計有65%將使用行動電話,而有83%的網路使用將透過行動裝置完成;因此,金融環境的虛實整合尤為重要,各家銀行紛紛祭出多元服務方案,以因應行動網路的潮流。例如國泰世華鎖定「婉鄉宅」(婉君、鄉民、宅男)及「去銀族」(不願跟銀行往來)需求,提供即時、有趣的服務,從客戶的角度提供實質服務,讓國泰世華銀行奪得了該評鑑的「最佳理專團隊獎」;中國信託則除了從生活記帳著手,協助客戶解決理財難題之外,也提供數位藍圖,讓金融服務生活化,做到24小時不打烊的服務,該行獲得「最佳數位發展獎」。

另一方面,微理財與惠普金融也蔚為風潮。理財不分貧富,雖然高資產客戶需要理財,但其實更需要理財的,其實是常被忽略的升斗小民;此外,更重要的是,理財服務應該不是權貴所專享的,而應是人人皆可理財。許多銀行開始提供小額的理財服務,例如永豐銀行,針對小資族推出「百元理財」專案,該銀行以『一天省一杯咖啡錢』為訴求,鼓勵年輕人從一百元開始,日日扣款,進行小額基金投資。該行表示,專案推出後,今年上半年就有6萬人次參與,累計參與人數已經超過25萬人。

惠普金融近年來也漸成趨勢,所謂的「惠普金融」,是指惠及普羅大眾的金融服務內容。在此趨勢下,許多銀行開始注重社會公益性,例如遠東商銀,為扶助喜憨兒自立更生,提供其工作機會,定時在北區分行大廳提供奉茶點服務,並與客戶分享喜憨兒手做餅乾;此外,遠東商銀也完成無障礙網頁的建置,視障客戶可以透過專業技術,很順利、沒有阻礙地使用網路金融服務,遠東商銀因此奪得「最佳公益獎」。

個人財富的管理,與銀行、證券、理專等三方面息息相關,小資者可視自身的資源、需求、興趣等狀況,尋找適合自己的財富管理銀行與理專,為自己穩健、有效地微理財。

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