投信：3個S為原則　退休樂成「享老族」！

2015年退休理財大調查結果發現，有86.4%的工作者表示「有需要」為了退休生活規劃理財，顯示民眾已有高度的自覺性及對退休金準備的急迫性。不過，「未老先退」為現在普遍現象，以女性來說，退休後還有26.36年要生活，大家真的準備好了嗎？投信業者建議，以3個S為原則調整作法，便有機會使更多勞工在退休時成為「享老族」！

施羅德投信與遠見雜誌合作，進行2015年退休理財大調查。此次調查對象共805人，同時包含已退休者（223人）與工作者（582人）。施羅德投信總裁巫慧燕指出，今年的調查看到幾項相當正面的訊息，例如：86.4%的工作者表示「有需要」為了退休生活規劃理財，顯示民眾已有高度的自覺性及對退休金準備的急迫性。另外，當工作者被問到未自行提撥至勞退帳戶的原因，主要有錢不夠多(39.5%)、不喜歡資產被別人控制(10.6%)、資金無法自由運用(10.1%)等。

不過，巫慧燕也說可喜的是對政府的信心大為提升，2014年有52%因為對政府沒有信心（包含對政府／制度沒有信心、擔心政府操作績效不好、擔心政府把錢挪為他用）而沒有自提，但今年此因素大幅減少至10.1%。

此外，調查中也有令人憂心之處，如已退休者的退休年齡與工作者的預期退休年齡都不到60歲，以台灣的平均餘命80.02歲及老年勞動參與率8.79%來看，「未老先退」為一普遍的現象。再者，女性平均57歲退休，但平均餘命是83.36歲，也就是退休生活有26.36年；受訪的女性有42.5%是提早退休，而早退的主要原因多是被動因素，如失業(24.3%)和健康因素(21.6%)，且只有不到一半(49.4%)的女性退休者認為自己準備了足夠的退休金。

針對今年的退休理財調查結果，巫慧燕建議以3個S為原則調整作法。首先，Simplicity簡單：設置一個簡單且統一的退休金投資與管理平台，除了可提高效率外，也可因為享有規模經濟而降低行政手續費。再來是Solution解決：透過專業及友善機制，增加民眾自提意願及選對產品。最後是Schooling教育：推動全民退休理財教育，要提振勞工信心的基本在使其了解退休理財為何。