退休國民年金靠不住　保險3大靠山享樂活

台灣人口高齡化日趨嚴重，退休資金來源雖可從子女奉養，轉移到國民年金上，但面對政府政策搖擺不定，中國人壽建議可透過建立醫療網、預先規畫長期照護、提早保險等3大靠山，來支援退休生活；元大人壽則認為，先建置3大基礎保險後，再規畫退休保單，切勿本末倒置，忽略最急切的風險缺口。

根據國家發展委員會推估，國內65歲以上人口比率在107年將超過14%，正式晉身「高齡社會」。而退休生活的資金從過去的子女奉養，移轉到政府的國民年金，不過年金政策搖擺不定，為了老年生活可以平安順利，除了依靠工作時的存款外，還須在年輕時利用保險來理財。

中國人壽表示，要享受老年樂活，須有「3大靠山」。其一為「醫療保障網」，由於生老病死在所難免，為了避免龐大醫療費用侵蝕退休金，應選擇結合醫療、壽險、退休準備的保單，分散人生風險，兼顧資產累積需求；其二「預先規畫長期照護」，選擇涵蓋多種特定傷病項目，並將「豁免保險費」列為保障項目的保單，以分散疾病時須照顧的風險，也避免成為家人的負擔。

其三「提早進行保險準備」，根據壽險公司的退休調查報告，近6成退休人士認為，最晚在40歲以前一定要開始進行退休準備。在少子、高齡、長壽的衝擊下，若之前因工作忙碌、家庭負擔而未有退休想法，也要選擇短年期繳款即有終身保障的商品，如能年年領取生存保險金，對於老年生活才更有幫助。

元大人壽則強調，雖然退休保單愈早規畫，保費愈便宜，但切記一定要先顧及醫療、照護、死亡等3大基本風險，再根據自身的收入多寡，計算65歲退休後，每月須要的生活費，取3成列為「自備款」，購買相符的保單，否則過早建置、保額過大，本末倒置的結果，將造成龐大經濟壓力。