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調查:近8成民眾有退休恐慌 4成認為準備千萬養老才夠

NOWnews/ 2015.04.01 00:00
記者顏真真/台北報導

戰後嬰兒潮世代即將陸續邁入退休期,台灣在未來20年內,平均每年將至少有30多萬人從職場退休。面對即將來襲的退休潮,民眾該如何著手進行準備?南山人壽針對台灣40~65歲的民眾進行一項退休問卷調查發現,近8成受訪者對於自己的退休生活感到憂心,並有近4成的人認為,退休金至少需準備新台幣1000萬元以上才足夠,但超過半數的人每月為退休所準備的金額卻不到 1萬元。

南山人壽這項「退休生活規劃」調查對象為40至65歲在職者(排除家管與已退休者),男性500人、女性500人,調查期間2014年12月5日至12月16日,採用網路線上問卷。

根據調查結果顯示,台灣民眾對退休的焦慮程度雖高,但準備仍明顯不足。有近4成的人認為退休金至少需準備新台幣1000萬元以上才足夠,但超過半數的人每月為退休所準備的金額卻不到 1萬元。此外,有6成民眾希望在56至65歲間退休,但卻有34%尚未開始進行退休規劃,且現年56歲以上、即將在10年內面臨退休者,也有高達27%尚未為退休做準備。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示,降低退休焦慮最簡單的方法,就是盡早展開退休準備行動。在各項理財工具中,保險具有分散及移轉風險的特質,非常適合用於風險承擔度較低的退休規劃,而不同年齡的民眾可依據退休準備時間的長短,建議分別善用利變還本或增額等優質保險商品及早規劃,幫助自己享有最安穩的理想退休人生。

對於50~60歲的「準退休族」,因為退休急迫性已升高,準備年期較短,且通常處在職涯收入的較高峰,建議可運用中短年期繳費的利變還本壽險來進行規劃。

若是已有子女的民眾,王瑜華也建議,不妨考慮以子女作為被保險人,不但保險費率較低,且當自己退休後,家中責任已轉移到子女身上,以子女為被保險人,可為家庭增加更高的保障,而每年有機會享有的增值回饋分享金及固定領取的生存還本保險金,仍可用來做為自己的退休生活之用。同時,在自己百年之後,子女則可以繼續領取生存還本保險金和增值回饋分享金,持續照顧下一代,對於講求多元效益的現代人來說,是十分聰明實惠的退休規劃選擇。

針對60歲以上的「屆齡退休族」,王瑜華認為,規劃重點應放在如何穩健保存現有的退休資產,不被通膨或高風險的理財方式而侵蝕。因此建議可選擇躉繳的利變年金險商品,不僅能夠指定未來給付的開始日,也能彈性選擇要一次領取或每月分期領取,確保老年生活擁有固定的經濟來源,或考慮2年期繳的利變還本壽險,以較低風險的方式來有效對抗通膨,給自己安心的樂活晚年。

對於40~50歲左右的中壯年族群,雖然離退休還有一段時間,但還是要及早進行規劃,才可以分散準備的壓力,讓老年生活更有品質。針對此族群,王瑜華建議,可考慮10年或20年期繳的美元增額還本型商品。由於美元保單預定利率通常較同類型台幣保單高,搭配長期時間複利的效果,可以讓資產穩健增值,且美元是強勢貨幣,也能夠保護資產較不受短期市場幣值波動的影響,對於有長期退休規劃打算的民眾來說,是不錯的準備工具。

不過,王瑜華也提醒消費者,購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求,才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。

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