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新年新希望 5步驟完成保單健檢

中央商情網/ 2015.01.02 00:00
(中央社記者田裕斌台北2015年1月2日電)2015年新年剛至,壽險業者建議,可以重新檢視家庭或個人的保險保障,做一次完整的「健診」,看是否有需要調整處,讓自己的保障更合時宜。

民眾在檢視家庭或個人的保險保障時,除可依現況需求進行調整外,在檢視保單涵蓋的保險項目時,則必須注意是否滿足身故、意外傷害、門診或住院醫療、重大疾病、子女教育費用、退休養老等 6大保障範圍,建構完整的家庭防護牆。

元大人壽建議,保單健診可從 5大步驟做起,分別是:依收入或負債狀況調整保額、依人生不同階段調整保障內容、留意投保時資料是否有變更、投資型保單投資標的績效及退休生活的準備,審視保險內容與保障額度。

元大人壽表示,民眾可以依既有收入狀況或負債情形調整保額,規劃時可以參考「雙十原則」,建議適當的保險保障額度是年收入的10倍,而在保費的支出上,則以不超過年收入的10分之1為限。

舉例來說,年收入新台幣50萬元者,可將壽險保額規劃為500萬元,年繳保費則不應超過5萬元,此舉是為保障當家庭失去支柱後,經濟來源至少可以在10年間不成問題。

此外,還有許多人邁向人生另一個階段,包括從未婚變已婚、已婚到生子、有偶到單身、小孩轉為獨立就業及邁入退休生活等這時候就有需要再為保單的保障內容做調整,適時轉換保障內容或增加新的保障。

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