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防保險地雷 端看大股東決心

中央社/ 2014.10.18 00:00
(中央社記者吳靜君台北18日電)金管會已動手處理國寶與幸福人壽,金管會期望是最後2家以公帑解決問題保險公司。但目前朝陽人壽、宏泰人壽體質弱,若要避免成為下一個地雷,大股東必須拿出決心。

金融監督管理委員會已經動手處理了國華、幸福與國寶3家壽險,處理國華人壽安定基金賠付了新台幣883億元;根據金管會資料顯示,至今年6月底,國寶人壽的淨值為負252億元、幸福人壽淨值負239億元,估計賠付金額將會超過5、600億元。

然而,賠付這些問題壽險公司的資金來源主要是金融機構所繳的金融營業稅之外,與保險公司所向安定基金所繳的保費。縱使安定基金處理問題保險公司的財源足夠,但仍屬是「公帑」大量賠付,讓金管會主委曾銘宗直呼,希望國寶、幸福是最後使用公帑賠付的2家壽險公司。

目前財務體質比較弱的有2家壽險公司,為朝陽人壽與宏泰人壽,宏泰人壽至今年上半年淨值僅為10多億元,資本適足率(RBC)未達100%;朝陽是淨值為負10多億元,成為金管會關切的對象。

政大風險管理與保險學系助理教授彭金隆認為,如果要不浪費公帑賠付保險公司,必須要有2條界線,其一就是立良好的保險退場機制。

行政院已經通過修正保險法,當壽險公司資本適足率(RBC)低於50%或為負時,就是資本嚴重不足,金管會將限期增資、提改善計畫與合併;在期限屆滿90天內即接管、停業或解散,預計105年1月1日實施。未來壽險公司尚未達到淨值為負、還有價值時,政府就動手接管,大為降低公帑賠付的可能性。

第2道界線,彭金隆認為,在於大股東的決心。他說,實際上宏泰人壽大股東林鴻南實力雄厚,朝陽人壽也具有一定財力,若有心想要經營此2家公司避免被接管或成為保險地雷的話,就應該立即增資、改善財務狀況。

此2家壽險公司都提出土地作價增資,而非現金增資。彭金隆表示,只要土地作價進來的具有價值、變現性高,可快速轉換為現改善此2家壽險公司的財務體質,並無不可。

然而,體弱保險公司若被接管,保戶最擔心的就是權益及保單在接管時、轉手後被打折。政大金融系教授朱浩民指出,目前政府的態度是,由於保單屬於長期承諾,傾向全額理賠或者接手者全權負責,發生系統性的風險機率,大為降低。

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