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〈理財〉投保掌握「三期」原則 打造富足退休生活

鉅亨網/鉅亨網記者陳慧凌 台北 2014.08.14 00:00
高齡社會來臨,趁年輕打造富足的退休生活,是所有民眾首要重視的課題。而透過保險理財規劃退休後生活,向來是一項重要的方式,台灣人壽(2833-TW)建議,退休規劃要把握「早期」、「定期」、「長期」三大原則,早期準備、定期提撥、長期擁有,打造安穩愜意的退休生活。

根據國家發展委員會統計推估,2016年起台灣65歲以上的老年人口將超過14歲以下的幼年人口,估計2018年邁入高齡社會,2025年進入超高齡社會,老化速度為世界第一,預估2060年老年人口約為幼年人口的4倍,將是全球僅次於日本第二老的國家。另一項調查也顯示,高達9成女性、近五成男性低估預期壽命,過半數尚未開始準備退休金,突顯民眾普遍風險意識不足。台灣人壽表示,高齡化社會可能引發老人照顧扶養、勞動人口萎縮與家庭經濟加重等問題值得關注,因此,趁年輕打造富足的退休生活,是所有民眾首要重視的課題。

為了避免人口快速老化侵蝕國庫支出,許多國家都開始計畫提高退休年齡相關政策,澳洲研擬將退休年齡提高至70歲,德國與英國也計畫提高至67歲,美國符合領取社會安全津貼的年齡,也將提高到67歲。以台灣民眾普遍保守的理財觀念來看,「儲蓄」仍是大多數人理財的主要工具,另一項退休需求調查發現,在每月額外從事退休理財的受訪者中,有7成選擇購買保險商品,其次是儲蓄。

台灣人壽新上市的『金采人生退休終身保險A型』與『金采人生退休終身保險B型』兼具「保障」、「累積」與「彈性」三大功能,每年定期提撥一筆資金,一點一點累積資產,保戶可以選擇60或65歲開始,年年領取保險金額的20%生存保險金規劃自己想要的退休藍圖。『金采人生退休終身保險』A型及B型提供6年、10年、15年及20年期四種繳費年期,讓保戶能輕鬆規劃退休夢想;此外,保險期間除了享有壽險保障外,保戶可選擇『金采人生退休終身保險A型』60歲開始給付生存保險金,或是『金采人生退休終身保險B型』65歲開始提領生存保險金,其靈活彈性的特色,讓保戶可依自身需求選擇。

以龍先生31歲,投保『金采人生退休終身保險A型』保險金額60萬為例,選擇繳費20年,以年繳方式繳費,首、續期保費採自動轉帳可享有1%保費折扣,折扣後年繳保險費為18萬1,051元。龍先生達保險年齡60歲之保單週年日起,每年可領取生存保險金12萬元,活越久領越久,最長可以領到保險年齡達110歲為止,總共可領取612萬元,大約是總繳保費的1.69倍,讓龍先生提早達成退休目標,享受安穩無憂的退休生活。台灣人壽再次提醒民眾,掌握「早期」「定期」「長期」三大退休規劃準則,一步步累積財富,預約未來的幸福。

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