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壽險:新婚美好藍圖 管錢有計畫

中央商情網/ 2014.06.22 00:00
(中央社記者吳靜君台北2014年6月22日電)全球人壽表示,新婚夫妻應規劃未來的人生藍圖與夢想,透過有紀律的家庭財務流量管理、存量管理及風險管理,讓新婚的夢想池越來越寬廣。

全球人壽表示,婚姻不是戀愛的墳墓,而是打造幸福家庭的開始,應該要做好3大家庭財務管理項目,包含流量管理、存量管理及風險管理。

全球人壽指出,所謂流量管理,新婚夫妻透過帳戶分類方式逐步累積資產。

全球人壽建議,要規劃3個帳戶,包含生活費帳戶、年度支出帳戶及儲蓄投資帳戶,各自獨立管理,有效掌握家庭財務的資金流向。

新婚夫妻除了充分掌握家庭資產與負債的狀況,合理的投資報酬率,以提高家庭總資產之外,全球人壽強調,由於退休前才有收入,在工作時、年輕時就要做好財務存量管理,透過適合的投資理財工具,將現有資產轉化成退休後的收入來源。

為了避免風險影響家庭負擔,新婚夫妻的風險管理規劃中,醫療險與意外險為必備基礎,而投資型保單等可彈性調整的壽險,協助有生育計畫的新婚夫妻依照人生的不同階段規劃家庭責任,包括父母孝養金、子女教育金、房貸等,提供家庭完善的風險保障。

全球人壽提醒,千萬不能忽略退休規劃及長期照護的重要性,可運用年金險及殘廢扶助險,彌補長期照護需求的不足。

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