〈理財〉失能人口突破70萬人 長看險保戶年輕化

台灣失能人口愈來愈多，約71萬人。(鉅亨網記者陳慧琳攝)

根據行政院衛生福利部統計，目前台灣失能人口約71萬人，其中因癌症和重症導致失能的人口也不在少數，超過9成須由家人或者聘請看護工照護。隨著罹病失能者有年輕化的趨勢，許多年輕族群有感於照護親友病患的辛勞，以及照顧過程中所帶來的經濟負擔，紛紛考慮投保長期看護險，將未來因疾病、意外失能或重症臥床時所造成的經濟成本和醫療風險降至最低，避免自己成為家人的負擔。

第一金人壽總經理林元輝表示，過去罹患癌症或者是重症病患年齡層較高，長期看護險的詢問者多為青壯年或者是年邁者，不過因著國人的飲食習慣、生活作息不正常加上外在環境汙染等因素，近10年來罹患癌症及慢性病的年齡有下降趨勢，讓許多年輕人提前面對疾病與死亡的壓力，也體認到風險轉嫁的重要性。

林元輝表示，其實照顧病患，長期下來對照顧者的身體、心理來說都是一個極大的負擔，尤其當病患是年輕人或是青壯年人時，除了無法工作所犧牲的薪資收入，以及照護所產生的經濟負擔，都遠比照顧年長者多出許多倍，以經濟開銷來說，委請看護工每月花費約為3萬~6萬元，一年動輒36萬~72萬不等，像是「一次性」的特殊醫療器材，每次平均支出為5萬元，「重複性」的衛生醫療用品等也必須考量在內，每月平均也須花費8千~1萬元。由於看護時間短則數年、長則幾十年，當遇上突如其來的變故，一個普通家庭若未妥善做好保障規劃，很可能因此由足轉貧。

林元輝表示，25-35歲的年輕族群，已工作一段時間慢慢累積一定的財富，且保費較低，在45-55歲時繳清保費，正好為未來可能面臨的失能高風險階段做足準備，因此是投保長期看護險的黃金時機。

若以30歲男性規劃20年期的長期看護險為例，各家保險公司提供的長期看護險每萬元保額的費用為約為300-600元不等，100萬保額的年繳保費約介於3萬~6萬間，其中保費差距主要是受到保障範圍的影響，目前市面上的長看險，多數包含一次給付的看護關懷金、分年給付的看護保險金，以及身故保險金和全殘保險金，各家長看險保障範圍較侷限，仍有發展空間，未來可望有保障項目更多元的長期看護方案來滿足保戶需求。

林元輝提醒民眾，雖然衛福部預計在民國106年推動政策性長期看護保險，但如同健保僅能補助基本醫療支出一樣，政策性長照險不見得能夠滿足每一個家庭的需求，因此建議民眾在有足夠經濟能力的時候提前為自己規畫長期看護保障，這樣才有機會享受一個有尊嚴的晚年生活，達到病而無憂、老有所託的終極樂活目標。