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還本險重回市場懷抱 保障儲蓄兼具 保守型投資人最愛

NOWnews/ 2014.02.17 00:00

記者顏真真/台北報導

根據壽險公會新契約件數統計資料,2013年保險商品中,具有每年領取生存金的「還本險」大放異彩,無論台幣或美元計價的還本保單,都交出亮眼成績單,顯示分期繳費、終身領取生存金這類型保單,再次重回市場懷抱。壽險業建議,在市場波動不安的情況下,保守型投資人可以中、長期保單規劃取代短期投資操作,妥善運用手邊資金,透過還本險保障兼顧儲蓄功能,逐步累積財富。

根據壽險公會新契約件數的統計資料,2012年新契約件數成長最多的是「個人遞延年金險」較2011年成長14.74%,比個人健康險成長率12.94%還高;而回顧2013年保險商品,則是與個人遞延年金險相似,具有每年領取生存金的「還本險」大放異彩,無論台幣或美元計價的還本保單,都交出亮眼成績單,顯示分期繳費、終身領取生存金這類型保單,再次重回市場懷抱。

國泰人壽指出,馬年開春之際,全球股市就不太平靜,近1個月美國道瓊工業指數跌幅6.22%、日經指數更是暴跌14%,因此,展望馬年理財,對於投資屬性偏保守的民眾,國泰人壽建議可以選擇穩健的還本險作為理財工具。

國泰人壽商品行銷企劃科副理朱漢農就以「國泰人壽鑫想事成終身保險」為例,7年繳費期滿後,每年固定領取20%保額的生存金,不受外在投資環境影響,相當適合穩健保守型的民眾。他說,藉由保單每年須繳納保費的規範,強迫儲蓄累積財富,而繳費期滿每年的生存金可以作為年節紅包、旅遊基金等,有效控管支出金額。

另外,對於剛出社會的新鮮人,領到第一筆年終獎金,也可以善用還本險幫自己年終加碼,朱漢農表示,若以25歲男性,投保保額5萬,年繳保費64,875元,7年繳費期滿後,除了累積第一桶金外,每年領取1萬元生存金,給自己一個大紅包。

也因此,國泰人壽強調,在市場波動不安的情況下,國泰人壽建議保守型的民眾,馬年理財應慎選理財工具,以中、長期保單規劃取代短期投資操作,妥善運用手邊資金,透過還本險保障兼顧儲蓄功能,逐步累積財富。

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