紅包理財 優利定存基金皆宜

根據人力銀行調查統計，今年有將近 7成的企業年終與去年持平，平均加薪幅度僅比去年略高0.2%，除了積極提升員工自我對公司的貢獻度及獨特性來爭取加薪幅度外，如何透過聰明理財為自己加薪，也是上班族的必修學分。

富邦人壽建議，年終理財 3步驟：清償舊債、預備年度支出費用、理性聰明投資。春節理財第一步就是欠債不過年，手中有卡債、信貸等循環利率高的債務，應善用年終獎金或利用保單借款優惠利率優先償還；接著預留年度大筆費用支出，例如子女學雜費及稅款等；再進行保單缺口檢視，做好保險安全防護計劃。

對於年終獎金金額不高且投資較保守的民眾，為同時兼顧保障與儲蓄，可以選擇儲蓄型的保險商品；年終獎金相對豐厚且懂得聰明理財規劃的消費者，建議可選擇具有月配息或每月增值回饋分享金的保險商品，同時享有理財及退休的養老保障。

對於投資較有興趣的民眾，根據投信投顧公會統計資料，去年國內投資人在固定收益型的基金類型中，高收益債投資金額一年內增加約 21%，餘額及占比皆是固定收益型基金中之冠，顯示去年國內投資人偏愛高收益債；相較於債券市場，去年股票市場表現亦不遜色，MSCI世界指數去年漲幅約15%，S&P500指數1年漲幅約24%。

國泰人壽投資型商品部經理李文瑞建議，具有「配息」及「再投資」雙重概念的投資型保單，除可提供資產配置需求，也可滿足客戶每月領取現金的需求，或以「配息自動再投資」方式，參與股市的成長契機。

銀行業者認為，包括人民幣、美元及新台幣優利定存，都是值得考慮的紅包理財選擇。

台新銀行理財商品處副總經理陳麗姿表示，市場上投資工具眾多，但仍有許多民眾習慣將部分或全部的年終獎金作定期存款，獲得穩健的利息收益；在市場普遍預期人民幣未來升值的趨勢下，人民幣定存尤其火熱。

陳麗姿提醒，無論是何種理財產品，民眾在承作前都應先瞭解專案內容，例如各家銀行是否有新舊資金的要求，以及是否限制自然人或法人，還有最低承作金額限制與涉及外幣存款時可能的匯率風險等，再審慎評估自己的需求，才能獲得最佳獲利。