規劃年終 中壽提3建議

洪祝瑞建議，民眾可先思考希望年終獎金發揮哪些功能，再選擇合適的財務規劃工具。具有保單價值累積特質的保險商品，除提供保障外，同時可從穩健至積極區分為傳統型、利率變動型以及投資型保險3類，依據不同的類型與功能，可有「穩健累積」、「靈活百變」、「組合配置」3大規劃類型。

其中，重視穩健增值的民眾，可選擇購買增額型終身壽險，透過當年度保險金額的增長，或增值回饋分享金的領取，獲得穩定保障外的附加價值。

至於期望藉由投資標的績效，獲取累積保單帳戶價值機會，並且資產配置能靈活百變的民眾，洪祝瑞建議，可購買投資型保險，善用各商品約定提供的免費轉換、部份終止次數，以及靈活配置保險費、彈性調整保險金額等特色，有效運用各種年終獎金預算，來實現保險計劃。

針對年終獎金相對豐厚的民眾，則可以「主題式」與「需求性」兩大面向，進行組合配置型的保險規劃。舉例來說，如以幣別為規劃主題的話，目前除新台幣外，尚有美元、澳幣等計價幣別的保險商品，而人民幣傳統型保險商品預估也將於今年內問世，中壽建議，民眾考量自身需求，運用多幣別的保險配置，可使保單各自發揮功能，並且具有貨幣分散風險的意味。

此外，民眾可檢視自己的「需求金字塔」，從「保障」、「穩健累積」及「積極增值」3個層次來做「混搭」，可更精準達成保險規劃目標。