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歲末年終!保單也要除舊佈新 3大族群保險理財要訣

NOWnews/ 2014.01.17 00:00

記者顏真真/台北報導

歲末年終之際,壽險業提醒,保單也要記得除舊佈新,尤其年終獎金即將入袋,可運用保險將年終獎金做最妥當的規劃,尤其對經濟壓力大的「三明治族」、自給自足的「單身族」以及的負擔減輕的「準退休族」,建議依現階段狀況及未來需求進行調整。

中信人壽強調,保單需隨著人生不同階段而調整,例如轉換工作、結婚、生子、購屋等,同時,也需考量家族病史、計畫退休、稅賦優惠法令變更、醫療照護制度、通貨膨脹等變動因素,建議至少1年一次重新檢視家庭或個人的理財規劃及保險保障,並依現階段的狀況及未來的需求做適當的調整,才能提供個人及家庭最完整的保障。

對於上有父母、下有子女的「三明治上班族」,經濟壓力偏重,是處於人生中承擔極大風險的階段,對於保險保障的需求也較大,中信人壽發言人卓長興認為,在保單的規劃上應以滿足家庭的保障為優先,保障範圍以能涵蓋房貸、家庭固定支出及小孩教育費為保單設計的原則,建議先投保增額型壽險或高額定期壽險以提供家人保障,另一方面,補足醫療險、防癌險缺口,以預防意外事故或疾病對家庭所造成的經濟衝擊。

還沒有成家的「單身族」,一般而言負擔較為輕鬆,但仍需考量因意外或疾病所導致的風險,以及將來年邁父母奉養之問題,卓長興強調,「單身族」應首重基本保障及儲蓄規劃,建議優先投保「還本型意外險」及「還本型醫療

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