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流感易發季到 檢視保險要用洋蔥穿衣法

台灣好新聞/ 2013.11.21 00:00

時值秋冬交替之際,日夜溫差大,容易感冒生病,近來更有許多人已經「中標」。民眾除了藉由調整飲食、睡眠,降低疾病的發生,也要檢視醫療保障是否充足,壽險業者表示,民眾檢視醫療險保障時,必須依洋蔥法由基礎的保障,到強化重大疾病等經由三步驟來層層檢視。

洋蔥式穿衣法民眾應該都不陌生,同時也能套用在檢視保險上。南山人壽副總王瑜華指出,就像多層次穿衣法一樣,在基礎的保暖之外,因應氣溫驟降也可再多添加衣服,檢視保單也是一樣,由基礎的保障到強化重大疾病層層檢視。

王瑜華表示,想了解醫療險保障是否足夠可依三步驟進行檢視。首先,要檢視住院日額給付是否足夠,根據衛生福利部中央健康保險署統計,國人平均每次住院天數約11.4天,住院期間如果想要較好的療養環境,即使是雙人病房,在健保的補助下每天仍需自行負擔1,000~2,500元不等的差額,

王瑜華強調,住院日額給付就像是保暖的毛衣,在住院期間能提供基礎的防護力量,建議日額給付最好能有2,000~4,000元,才足以應付住院病房費用的支出,安心養病。若是希望強化在治療期間醫材、藥物或各項費用的保險保障,民眾可依自己的預算,請保險業務員協助推算出住院一天給付的額度。

其次,可考慮添加實支實付的醫療險附約。王瑜華認為,由於住院治療時,往往自費的醫材需求會使醫療費用大增,例如心臟支架、心臟節律器等各項醫材,定額給付可能不足以支應,可考慮添加「實支實付的醫療險附約」,限額內依醫材實際使用費用給付,利用附約以較經濟保費就能獲得大保障特性,就像輕薄卻能增強保暖效果的發熱衣。

最後,則要檢視重大疾病的保障。王瑜華進一步說,心肌梗塞、腦中風等重大疾病往往來的突然,龐大醫療費用讓許多病患及家庭措手不及,就如同寒流偶然的來襲,需要穿上最保暖的羽絨衣禦寒一般,建議民眾視個人經濟狀況,適度規劃重大疾病險,降低疾病造成的衝擊。

重大疾病險多為一次給付,只要確診即給付整筆醫療保險金,使病患可自由選擇適合自己的治療方式,在治療黃金期就能全力對抗病魔,無須為了擔心費用而犧牲醫療品質,同時也減輕疾病對家庭造成的經濟壓力。

壽險業者也提醒民眾,投保時務必要注意保單對重大疾病的定義、給付項目、疾病等待期以及是否具有豁免保費的機制,以及在認知的定義上需確立,才能確保自身的權益。同時,醫療險依年齡而有不同的費率,愈年輕投保愈划算,年輕人可依個人需求,挑選適合的醫療險強化保障,更能無後顧之憂的衝刺人生。

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