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宏利調查:台灣退休族閒置資金25個月薪資 現金多但收入不足

鉅亨網/鉅亨網記者周康玉 台北 2013.11.14 00:00
投資儲蓄為哪樁?根據第3季「宏利投資者意向指數」調查指出,台灣人投資的主要目標主要還是為了退休進行儲蓄,但退休後僅20%的儲蓄或收入來自保險和投資所得,事實上,台灣人持有的閒置資金約為25個月薪資,高於亞洲地區22個月的平均水平,僅落後於新加坡的39個月,和中國的35個月,排在第三位。投信表示,這些數據顯示,台灣人過量持有現金,此外,退休收入來源中投資比例過低,在步入退休之際普遍面臨資產充裕、收入不足的問題。

宏利投信投資長王彥傑指出:「亞洲人歷來傾向於以累積資產來為財富保值,但隨著社會老齡化步伐加快,累積的資產價值不但可能不會上升,甚至可能出現下降。因此,將累積的資產轉化為可以滿足退休保障目的的收入來源非常重要,而這一切要在退休前及早進行。」

調查顯示,68%的受訪者已著手為退休做準備計劃,然而近30%的受訪者直到退休前數年或子女畢業後才開始退休規劃。

宏利投信總經理張維義表示:「退休儲蓄是投資累積時間、投資資金投入和投資回報共同帶來的結果。拋開投資回報不談,要獲得足夠的積蓄,投資累積時間的不足就必須通過加大投資資金的投入來彌補。有鑑於此,我們建議客戶及早開始退休規劃,只有這樣,退休儲蓄才不會給生活造成負擔。」

調查指出,87%的受訪者對於能夠實現自己的財務目標感到樂觀,但僅8%的受訪者相信自己一定可以負擔理想的退休生活。

張維義表示:「退休是一個非常嚴肅的話題。當前台灣勞動人口面臨實實在在的挑戰--他們比自己的父母更加長壽,卻不像父母一樣有那麼多子女奉養他們,給予經濟上的幫助;此外,人口老化步伐的加快也加大了對公共退休保障系統的需求。台灣人不能僅憑樂觀的心態來實現退休財務目標,他們需要的是一個應及早籌劃、且能持之以恆的退休規劃。」

有趣的是,45%的受訪者預期在退休後將通過繼續全職或兼職工作來彌補收入,低於亞洲地區55%的平均水平,這從另一個方面說明國人或許還沒有為退休做好充分準備。令人鼓舞的是,在年齡48歲及以上的受訪者當中,僅9%指望在退休後依賴子女,遠低於亞洲地區19%的平均水平。另一方面,在48歲及以下的受訪者當中,有49%的受訪者有意供養自己的父母,遠高於亞洲地區42%的平均水平。

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