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半澤直樹救企業 台灣案例少

中央商情網/ 2013.10.15 00:00
(中央社記者吳佳穎台北2013年10月15日電)描述銀行員的日劇「半澤直樹」在台掀風潮,融資顧問分享實際融資人員的工作情況,指出劇中有些情節很寫實,有些則是純粹劇情需要,例如台灣要銀行救企業,實際案例就很少。

日劇「半澤直樹」掀起風潮,劇情主要描寫銀行員融資員半澤直樹的上司為自身利益及提升分行業績,裸貸某家企業,不多久企業倒閉,上司希望半澤直樹等人背黑鍋,但半澤直樹發現上司不法情事,自保成功,後來還介入企業經營,順利追回融資。

劇中半澤直樹面對上司要他背黑鍋,冷靜處理,並等待反擊機會,最後「加倍奉還」,大快人心。

青創總會外聘財管融資輔導顧問林志名表示,半澤直樹劇情中關於銀行企業金融信貸的種種描述,台灣都曾發生過。

看過600多家企業融資案例,林志名說,其實大家碰到的問題大同小異。

他解釋,銀行業務大致分為企業金融、消費金融,以及理財;其中,企業金融可說難度最高,早先時期銀行最優秀人員都會放在企業金融。

林志名說,企業金融或稱企業授信;而放款的第一線授信人員嗅覺可說最敏銳,容易從細微中發現貸款企業的風險,或不尋常之處。

這就是為什麼企金需要優秀人才,因為企業的風險判斷難度高,很多時候,第一線人員反而比分行經理的判斷更準確。

林志名解釋,因為分行經理有業績壓力,會傾向更寬鬆的風險考量,加上分行經理大部份工作是人際往來拓客戶,以及銀行分行行政管理,所以劇情中描述上司敗給員工,可以說很合理。

他說,分行經理靠人脈介紹而獲得的信貸案,不一定都是好案,所以近年來,銀行也注意到這種情況,有削弱分行經理撥貸權責的情形,部分案子要交由總行審理。

林志名表示,日劇中描述半澤直樹追查上司和廠商間賄絡行為,在現實中比較不可能,因為大部分銀行工作者清楚銀行操作,真要收賄、行賄,不會留下金流痕跡。

劇情中半澤查到廠商要匯入一筆錢(給上司的賄賂)到外商銀行,馬上聲請假扣押成功,這不容易辦到。首先要知道帳號屬誰就有難度,且恐違反個資法,另外,聲請假扣押要在極短時間內,否則錢也會很快匯入目的帳戶。

之後半澤直樹為追回融資甚至介入企業經營,林志名說,這在台灣更難,因為法律規定商業銀行不能參與企業經營,除非是投資銀行。

台灣的商業銀行處理融資後倒閉的企業,大多只能就現有資產拆解掉拍賣,或是直接賣給資產管理公司(AMC)處理,銀行幾乎沒有多餘人力時間再拉企業一把。

他說,國內曾發生過比較成功的重整案例是,外商投資銀行上海匯豐重整東隆五金公司,當時有派一些專業經理人,成功止血,並挽回債權,其餘的重整案例幾乎沒有。

至於融資人員的挑戰?林志名說,與錢、與人的週旋都還算小,大家最頭痛的其實是大環境產業外移,若沒有企業,誰來融資呢?這才是最大的壓力來源。1021015

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