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民眾為子女投保 應依年齡做不同規劃

台灣好新聞/ 2013.10.06 00:00

隨著新學期開學,天氣也漸漸轉涼,許多大小孩都為流感所苦,近日紛紛前往打流感疫苗。而父母不僅需從小投保醫療險,更可依年齡來做不同的規劃,兒童最基本的即是首重終身醫療險,青少年則適合規劃小全險,最能發揮保險的保障作用。

孩童時期活潑好動,平日難免跌倒碰撞,而流感、腸病毒等疾病也容易在學校產生群聚效應,醫護費用負擔很可能會比大人還重。建議民眾為年紀較小的孩子投保,宜先規劃終身醫療險搭配終身手術險,除保障涵蓋住院、門診、急診及手術醫療等,同時終身醫療險和手術險皆採平準保費制,越早投保保費越低。

至於國中到大學,在投保規劃上則可同步涵蓋現階段及未來的風險,建議可用「小全險」的角度思考,以壽險、重大疾病險、意外險、住院醫療及手術險這五種基本保額進行搭配,為子女構築基礎的人生防護網。

而若是在小全險搭配上有預算考量,可選擇用基本款的終身醫療及手術險做主約,搭配壽險、重大疾病險和意外險的附約,保費相對來說會比以同保障額度的壽險或重大疾病險作主約便宜。

舉例來說,學生時期的壽險和重大疾病風險需求較低,只要投保基礎額度即可,但未來出社會及擁有家庭後,這兩項險種的保額都勢必要增加才足夠覆蓋風險,如果是以附約方式投保,不僅保額增減的手續簡便,且保費也會比重新加買主約實惠。

此外,考量到孩子接下來的人生財務規劃,建議父母在建構好孩子的基本保障後,行有餘力則可利用生存還本險替子女進行保險理財配置。年年給付的還本金在求學時期可用來補助學費和生活開支,孩子成年後則可作為留學、創業基金或未來結婚購屋之用。

但須提醒民眾的是,在為子女投保的時候,也別忘記,為了避免身為經濟支柱的爸爸媽媽萬一突然發生身故、殘廢、重大疾病或重大燒燙傷等情況,導致無法支付保費而使孩子保障中斷,南山人壽資深副總經理王瑜華認為,最好同時加購要保人豁免保險費附約,確保孩子的成長階段能持續享有保障無虞。

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