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狂犬病引恐慌 意外險賠不賠有爭議

自由時報/ 2013.08.05 00:00
記者李靚慧/台北報導

狂犬病疫情引發國人恐慌,如果不幸感染狂犬病,到底壽險、醫療險或意外險賠不賠?由於其中涉及「意外」與「疾病」的認定爭議,有壽險業者緊急將舊商品進行包裝,讓擔心疫情的民眾可以簡單投保,搶攻狂犬病商機。

壽險醫療險都理賠

保險業者指出,如果不幸得了狂犬病,壽險及醫療險的理賠較單純,但傷害險(意外險)的理賠恐有較大爭議,需視被保險人的死因是否與該意外有直接關聯而定。

中國信託人壽解釋,如果是遭受動物咬傷導致感染狂犬病死亡,該公司已宣布壽險及意外險都會理賠;由於狂犬病屬於法定傳染病,健康醫療險已將法定傳染病列入理賠範圍,民眾均不必擔心。

中國信託人壽契約部主管張集堯解釋,意外險的理賠原則,是指遭受「意外」傷害事故,致身體蒙受傷害而導致殘廢、重大燒燙傷或死亡,將依保單條款約定的內容來給付保險金;但何謂「意外傷害事故」﹖則是指非由疾病所引起的外來突發事故。根據該公司的認定,遭受動物咬傷感染導致死亡,就算是意外事故。

意外險各家認定不同

不過,另有保險業者認為,如果是「被動物咬死」,當然是意外死亡無爭議,但若遭動物咬傷「感染致死」,情形就很複雜,且咬傷後若得到狂犬病也有潛伏期,最後實際的理賠狀況,還是得視個案的情形而定。

產險業者就舉例,有老人家發生車禍後,傷口感染引發蜂窩性組織炎因而截肢,雖然起因是意外(車禍),但感染引發蜂窩性組織炎卻屬「疾病」,截肢後產險公司的傷害險無法理賠,因此與保戶產生爭議。

為了避免理賠爭議,同時搶攻狂犬病疫情商機,已有壽險業者將原有的傷害險、醫療險重新包裝,讓一個簡單的套裝商品,給付內容可涵蓋因疾病與意外引發的身故、殘廢、住院醫療等保障,且取消疾病等待期。未來無論是因疾病或意外傷害住院診療,或接受門診外科手術治療,均可依約定給付各項保險金。

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