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銀行被希債拖垮 恐步上冰島後塵

中時電子報/諶悠文/綜合報導 2013.03.21 00:00
地中海島國塞浦路斯正竭盡全力,防止規模龐大和過度擴張的銀行業破產,拖垮整個國家,其處境猶如幾年前的冰島和愛爾蘭。

塞浦路斯國會以壓倒性票數,否決以課徵存款稅來換取歐盟金援的提案,這也使得塞國的未來混沌不明。不過從冰島和愛爾蘭的經驗來看,無論塞浦路斯如何處理這次金融危機,痛苦在所難免。

冰島政府讓銀行倒閉,斷然採取資本管制措施,導致發展經濟需要的投資資金取得困難。愛爾蘭政府對大多數金融業進行國有化,使得負債增加四倍,挨過數年撙節的苦日子。

雖然現在冰島和愛爾蘭逐漸恢復成長,但這兩個國家的家庭,仍繼續受房市泡沫後的遺毒所苦。愛爾蘭的失業率高達一四%,冰島擔心解除資本管制後,會導致外國資金外流,傷害經濟。

對塞浦路斯來說,冰島和愛爾蘭因應危機的措施,都不是容易的選擇。受到希臘拖累,塞浦路斯的銀行業遭受致命傷,另外,塞國金融業更充斥來自俄羅斯疑似洗錢的資金。

塞國的問題根源於希臘債務危機,造成持有希臘主權債券的「塞浦路斯銀行」(Bank of Cyprus)和馬芬大眾(Marfin Popular)銀行損失慘重。

塞國總共需要一百七十億歐元的資金,來拯救銀行業和處理政府債務。比起希臘和愛爾蘭各自需二千四百億歐元,和六百七十五億歐元的紓困金,這金額不算多。但對一個人口僅一百萬的島國而言,這筆錢相當於該國全年經濟產值,是沉重的負擔,也顯示出其銀行業規模過於龐大。

由於在希臘積極擴張,塞國的銀行業在六年內擴增一倍,貸款金額膨脹至七百廿億歐元,俄羅斯熱錢源源湧入,帶動塞國銀行業規模達到其經濟規模的八倍。相較之下,冰島和愛爾蘭在危機之前的銀行業規模,分別為經濟規模的十倍和四倍。

塞國的高利率和低稅率,以及同樣信奉東正教,吸引大量俄羅斯資金進駐。據估計,在塞國銀行體系約有七百億歐元存款,其中三分之一為非本國居民所有,俄羅斯存戶占絕大部份。富達國際投資公司分析師庫柏表示,即使塞國政府能找到折衷的解決方案,但民眾可能對塞國銀行的存款安全喪失信心,更不用說有更多選擇的非本國存戶。

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