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瞭望台:紓困與打劫

立報/本報訊 2013.03.20 00:00
■曾健民位於地中海東部的小島國塞浦路斯,人口不過百萬,面積不到台灣的4分之1,這幾天卻成了全球金融的焦點。16日,塞國當局為了獲得100億歐元的紓困貸款,拯救瀕臨崩潰的銀行,接受了歐盟與IMF的紓困條件。歐盟提出的紓困條件,前所未有的愚蠢和苛刻。它要求塞國當局對塞國民眾的銀行存款課徵「存款稅」;對超過1萬歐元的銀行帳戶課徵6.7%的一次性存款稅,對10萬歐元以上的存戶則課徵9.9%的存款稅,明火執仗向塞國存戶打劫,救濟要倒的銀行。

這引起塞國民眾的恐慌和憤怒,搶著到提款機提款,並爆發抗議行動,再度點燃了歐債危機的爝火,擴大全球金融市場的疑慮,使亞歐股市重挫。

這看似塞國當局對民眾存款的「打劫」,其實質,是以歐元各國財長與IMF為代表的國際紓困債權人對塞國小存款戶的「打劫」。根源是,作為歐盟邊緣國的塞國,其銀行持有310億歐元巨額的希臘主權債務(相當於塞國GDP的1.7倍),希臘債務危機使塞國銀行岌岌可危。為了穩定塞國銀行系統,須要170億歐元的緊急紓困,以德國為首的債權人國家只肯貸出100億歐元給塞國,作為貸款的條件,要求塞國政府向存戶課徵「存款稅」以補足拯救塞國銀行的錢。其實,拯救塞國銀行,保證塞國金融穩定,也直接保證了整個歐元區的穩定。歐盟債權國採取了強徵塞國存戶存款的前所未有的手段,只不過,這種打劫是由塞國政府出面。

塞浦路斯紓困表明,各國的金融機構與國家的代理債權人,將可以合法地打劫債務國的國民存款作為償付。這種粗暴的金融作為,將付出極大政治代價,其反作用將加深加大歐盟債務危機。

首先,這種作法,等於明火執仗發動存戶到銀行擠兌,是愚蠢的。其次,各國存戶們從這事件看出了,存款保險的償付能力只與國家的償付能力相當,意大利等身陷歐債危機的政府根本沒有能力保障本國所有銀行存戶的安全。這將從根本動搖南歐各國的信用系統,煽起銀行擠兌的風險,反而加劇歐債危機。歐盟的作法,事實上也構成了對銀行存款保險擔保的威脅;這種擔保表明了所有的存款都是安全的,然而,這次歐盟愚蠢地直接告訴所有的存戶,「你的存款並非安全的!」

塞國當局面對擠兌和抗議採取緊急行動,與歐盟官員重開協商,擬放棄對小存戶的課徵,轉而加重10萬歐元以上存戶的課徵額,結果如何有待觀察。無論如何,它已引發了歐元區銀行存戶的普遍不安。如果出現了擠兌,那將是存戶的理性行為,只為了不被「打劫」。(台灣社會科學研究會)

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