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新春壓歲錢理財術 強化保障紅包變大

卡優新聞網/林惠琴 2013.02.18 00:00

「恭喜發財,紅包拿來」是小孩拜年時最期待的事,在眾多親友每人發一包下,小朋友個個荷包滿滿。而如何運用壓歲錢,培養孩童正確的理財觀,並善用保險、存款等投資工具,經由時間複利效果,在金蛇年上班的第一天,就為子女滾出人生中的第一桶金,成為家長們重要的課題。

在保險部分,小孩具備保費較低優勢,父母可利用紅包先建立3項基本保障。首先是醫療險,日額給付機制可提供較佳的住院環境,納入加護病房保障的險種更為穩固。其次是手術險,除了子女手術醫療費用外,同時要考量父母照顧傷兒,導致收入受影響的情況,規劃時可留意保障項目是否全面。

再來則是意外險,可於醫療險增加傷害保險附約與傷害醫療保險附約,節省投保成本,並提供傷害門診醫療保險金與傷害住院醫療日額保險金,以及重大燒燙傷保險金,全面強化意外保障。保德信人壽執行副總暨營運長楊美瑛建議,小孩對於家庭的責任不大,應先建立基本保障後,再考慮是否買壽險。

至於累積財富部分,保誠人壽建議首選分紅保單,可按保險公司經營分紅。以旗下「五五升豐增額終身壽險」為例,小孩12歲,基本保額100萬元,繳費5年,期滿保額自動漲至500萬元,若紅利發放方式選擇儲存生息,並且每年達中分紅水準,估計23歲大學畢業時,保單累積現金價值約226萬元。

中國人壽認為,每年紅包金額相近的保守型客戶,可考慮傳統增額台幣保單;紅包金額落差大,則適合投資型變額壽險。同樣以5歲投保為例,旗下「富足一生終身壽險」,每年保費8,217元,25歲保單價值達16.1萬元;「龍揚三豐變額壽險」每年保費12,960元,20歲保單價值約26萬元。

除了買保險外,許多家長喜歡替小孩開戶存入紅包錢。自即日起至3月29日,台新銀行推出「小龍報喜」新台幣優利定存專案,資金1萬元即可辦理,採1年期階梯式定存,每3個月調1次,最高1.88%;「富貴齊利」外幣優利定存專案,指定幣別1,000元可申辦,美金6個月期年利率1.20%,澳幣可達3.85%。

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