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除舊布新 保單適時檢視

中央商情網/ 2013.01.20 00:00
(中央社記者田裕斌台北2013年 1月20日電)又是歲末年終,壽險業者建議,不同的人生階段對家庭責任有不同的考量重點,民眾應1年1次重新檢視家庭或個人理財規劃及保險,依階段需求適當調整。

中國信託人壽總經理凌氤寶建議,保單健檢必須根據家中每一成員所有保單總檢查,檢視保障項目是否能滿足家庭6大需求,包括身故的保險金給付保障、意外傷害保障、門診或住院醫療保障、重大疾病保障、子女教育費用保障及退休養老保障。

凌氤寶指出,自行保單健檢需先計算自己或家庭的收入及支出狀況,並預估家庭責任負債的額度,身故的保險金額應訂在收入的5至10倍,並檢視包括一般人壽保險及意外保險的保險金額、醫療保險及重大疾病保險、子女教育費用及退休金保險的額度是否充足。

中國信託人壽建議,即使經濟不景氣,在收入來源減少的情況下,也必須儘可能保留必要的保險,例如投保終身壽險再搭配定期壽險、保留父母或子女的意外傷害險或醫療保險,或者降低投資型或儲蓄型保險的比例,轉為低保費、高保障的定期壽險或意外險,以有限資金提供家人最好的保險保障。

另外,若以三分法來檢視,個人或家庭收支比最好控管在60%以內;年收入的分配,最好維持60%支付日常生活費用、10%支付保險費用及30%用來儲蓄投資。

由於保險商品的演進與創新,保險商品也具有其他金融商品的儲蓄與投資功能,因此收入扣除日常生活費60%之後的40%,可運用部分或全部作為購買保險保障、儲蓄及投資的綜合應用。

凌氤寶表示,為因應生命週期各階段生活重心與責任不同,定期檢視與調整保單,做好最適當的保險理財絕對必要;以社會新鮮人而言,要著重醫療保障與意外保障,並且應積極理財;對於退休的銀髮族而言,則是退休養老與醫療費用需求比重較高,同時也必須規劃遺產問題。

因此,無論是單身、結婚、規劃退休等人生階段,手上要擁有什麼類型的保單,可依人生各階段不同需求,適時調整。

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