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〈保險〉檢視個人保單6大原則 兼顧家庭與個人保障需求

鉅亨網/鉅亨網記者郭幸宜 台北 2013.01.03 00:00
迎接新的年度到來,除了除舊布新外,也是重新檢視、規劃保單的好時機。壽險業者表示,面對人生階段的轉變,保險規劃也大不同,建議民眾最好每年一重新檢視保單,可從六大項目著手檢視,以規劃出符合家庭、個人的需求的保障。

六大項滿足家人保障需求

中國信託人壽總經理凌氤寶表示,家庭保單健檢將家中成員所有保單逐一檢視,檢視項目則包括「身故的保險金給付保障」、「意外傷害保障」、「門診或住院醫療保障」、「重大疾病保障」、「子女教育費用保障」與「退休養老保障」等,倘若保單均能滿足上述六項保障需求,則表示家庭保障已算建構完整。

重新估算保額、重大險種不可少

其次,保障額度與保單花費也的重新審視。凌氤寶建議,保戶應先估算自己或家庭的收入及支出狀況,每年總繳保費以占收入10%至40%為宜,至於攸關意外發生時家庭經濟的身故的保額,則建議訂在收入的5至10倍

此外,包括一般人壽保險及意外保險、醫療險、重大疾病保額、子女教育費用或其他商品滿足特定需求以及退休金保險等也須納入考量範圍。

中國信託人壽認為,即便景氣寒冬導致收入減少,建議民眾可藉由投保終身壽險搭配定期壽險,並保留父母、子女的意外傷害險、醫療險等險種,利用有限的資金為自己打造完善的保障。

結婚生子、換工作 留意受益人與個資變更

AIA友邦人壽強調,民眾若在過去一年中,歷經結婚、生子、換工作或搬家,應記得檢查保單上的地址、受益人、職業等級等資料是否需變更,以確保準時繳費,避免因為忘記繳費而讓保單失效或發生理賠糾紛。

此外,若打算轉換跑道的民眾也要留意,保險會依被保險人職業類別分級收費,若有職業重大轉換時,也要通知保險公司,以維護保單權益。

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