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二代健保加收2%保費 境外基金所得不列入

卡優新聞網/張家嘯 2012.10.27 00:00

二代健保將於明(102)年起開始實施,保費將分為「一般保險費」和「補充保險費」兩種,尤其是與投資理財密切相關的「補充保險費」中所徵收「股利所得」及「利息所得」兩項。

若民眾以上項目所得超過新台幣5,000元,將加收費率2%補充保險費,此措施引發投資民眾及定存族的反彈,但由於境外基金所得發生於境外,因此二代健保對投資境外基金的投資人影響並不大。

過去民眾青睞透過銀行定存,或購買具高股息的證券提升個人資產,然而在二代健保實施後,勢必將改變民眾投資習慣。根據投信投顧公會資料統計,八月份境外基金規模為新台幣2.47兆元,幾乎是同月境內基金的1.3倍,明年二代健保落實後,預計將再拉大境內外基金的規模差距。

康和投顧產品研究部主管林映汝指出,若以目前利率水準推算,只要每筆定存超過36萬元,就會被扣繳補充保費2%,高於目前的定存利率。

如果民眾手上有一張中華電信的股票,須繳交109元的補充保費,五張中鋼股票則須繳納101元,預計將有100萬股民受到影響,再加上證所稅法案通過,股民恐怕會被剝好幾層皮。

此外,民眾若購買國內投信發行基金、ETF,配息金額若達5,000元也將會被課徵補充保險費;不過若為境外基金則不會被收取任何保費,因為境外基金配息所得來自海外,目前並未納入二代健保的所得計算項目,對一般投資人相對較為有利。

林映汝分析,過去依賴定存或以投資高股息證券為主的投資人屬於保守型投資,能承受的風險較低,這類型的投資人可能會將資金轉至境外複合債配息基金。相對股票基金或單一積極型債券基金,複合債基金的波動度低,適合保守型投資人,再加上定期配息,對於已經習慣每月拿到利息收入的投資人而言,接受度也較高。

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