失卡零風險有兩種　承擔損失不一樣

信用卡便利支付的特性，成為人人皮包中的重要成員，然而盜刷、冒用等相關負面事件不斷，始終是持卡人心中的陰影。針對信用卡遺失風險，銀行業者均喊出「失卡零風險」的口號，但其實保障內容大不同，卡友可別傻傻分不清楚，造成日後吃悶虧又蝕本。

一般來說，銀行針對信用卡遺失提供的保障可分為兩種，一種是「失卡完全零風險」，包含匯豐銀行、花旗銀行，以及台新銀行御璽卡、鈦金卡、白金卡均提供類似服務。持卡人只要完成掛失手續，並經查證屬實遭盜刷、冒用，所有損失金額一律由銀行以保險方式承擔，持卡人不必負擔任何一毛錢。

銀行業者表示，儘管「失卡完全零風險」100%保障遭盜刷、冒用的損失金額，但仍有例外情況。像是未於信用卡簽名導致第三人冒用、自行將信用卡交由第三人使用、偽造虛構的消費行為、預借現金，甚至是未立即辦理掛失手續、未提供銀行端需求的相關文件…等，均不列入保障範圍內。

第二種保障則是「失卡24小時零風險」，為大部分銀行所提供的服務，並可再細分為失卡前24小時內遭盜刷、冒用的額度，持卡人不必負擔；或是失卡24小時內辦理掛失，自停用日起，損失金額概由銀行負擔。

雖然銀行宣稱「零風險」，但其實持卡人仍須承擔部分自負額，但多設有3,000元的上限；而部分銀行會禮遇世界卡、無限卡等頂級卡友，只要經查證遭盜刷、冒用，可免除自負額責任。目前中國信託、國泰世華、台北富邦等銀行，以及Visa金融卡均設有該保護機制。

整體來說，「失卡完全零風險」與「失卡24小時零風險」的差異在於持卡人是否須承擔自負額，只要證明遭盜刷、冒用，前者不必負擔任何損失費用，後者最高自付上限也僅3,000元，其實保障落差不大。然而銀行業者提醒，不論是哪一種，仍須支付掛失手續費200元。

此外，國內網購風氣盛行，為了提高安全性，國際發卡組織與銀行力推網路刷卡密碼驗證機制。不過銀行業者強調，密碼是極度私密的資訊，唯有持卡人主動告知他人或疏失才會外流，因此若盜刷者通過密碼驗證，可能將視為卡友親刷，不適用失卡零風險的保障範圍，此時就自行承擔所有損失金額。 延伸閱讀：網購遭盜刷惹爭議　安全驗證反不安全