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日擬放寬高利貸限制 惹爭議

自由時報/ 2012.09.03 00:00
編譯盧永山/特譯

日本經濟長期蕭條,很多中小企業和個人因為向合法金融業者求貸無門,轉而向高利貸業者借貸,最後因無法償債,而遭逼債自殺的人數暴增。日本國會曾立法取締高利貸業者,最近在野黨有意修法放寬限制,引起不小爭議。

吉田豐己(Toyoki Yoshida)還記得2002年冬天,黑道流氓連續幾週逼他還50萬日圓(6300美元)貸款,他用皮帶試圖自殺的那一天。當時吉田豐己的脖子已套上皮帶圈成的活套,所幸皮帶斷裂,他的小命得以撿回。這筆貸款是他向高利貸業者所借的眾多貸款之一,有些貸款要繳的年息為本金的五百倍,而這些高利貸業者中,有些與黑道密不可分。

當時吉田豐己在東京一家電子公司的帳務處理部任職,他一直向民間消金公司貸款來招待客戶和同事,最後卻陷入債務循環,因而丟了工作。在律師的協助下,吉田豐己透過申請破產和分期付款,來終止與高利貸業者的合約,而結束了這場惡夢。

目前在東京郊區桶川市從事債務諮詢服務的吉田豐己表示:「在合法業者不願借錢後,我開始向非法的高利貸業者借錢,當時我很恐慌,根本沒有時間思考。」

經濟因素自殺人數略減

2000年年代中期,日本國內以經濟因素自殺的人數暴增至每年近9000人,日本國會在2006年底通過一項整頓掠奪式貸款的法律,去年以經濟因素自殺的人數降至6400人,與貸款有關的犯罪減少24%至366件,涉案的黑道份子也從142人減至83人。

如今有日本國會議員指出,在日本經濟停滯不前下,這項法律在削減小型企業貸款上的規定太嚴格,希望能對非銀行貸款放鬆管制。金監單位和消保團體則質疑,任何鬆綁措施將會導致超額借貸和黑道放款死灰復燃,讓幫派份子有利可圖,導致自殺率再度升高。

日本律師聯合會前會長宇都宮健次(Kenji Utsunomiya)表示:「這是在走回頭路,非銀行貸款市場必須受到管制,因為急需現金的借貸者與放貸者並非對等,容易為人擺佈。」

在野的自民黨金融委員會5月公布上述法律的修正案,取消借貸者只能借貸其三分之一收入的限制,並將貸款利息上限20%提高至30%。主導這項修法的自民黨眾議員平將明(Masaaki Taira)表示,他計畫在明年1月國會新會期開議時提出這項修正案。

平將明指出:「短期貸款對小企業主很重要,他們從客戶那裡收到貨款前,通常依賴非銀行融資來進行採購。我們需要的是增加諮詢,來保護重度負債者。」平將明的家族擁有一家小型蔬菜批發公司,年營業額達30億日圓。

即便在執政的民主黨內,有些幹部也認為有鬆綁的需要。民主黨財經小組7月5日聚會時,考慮修法讓消金公司向小型企業提供緊急貸款,利率可超過目前的20%上限。這項提案可能與自民黨的版本併案,在國會新會期開議時遞案。

日本郵政改革暨金融大臣松下忠洋6月表示,在過渡時期,日本政府認為沒有檢討貸款法的必要。

根據日本金融廳的資料,嚴格的管制已使得至少向消金公司借五筆無擔保貸款的借貸人人數,由5年前的170萬人降至44萬人。截至去年3月的過去5年,向Acom和Aiful等消金公司借貸的金額,大減40%至26.1兆日圓。

自日本政府開始整頓以來,日本最大消金公司Acom的股價在6年間暴跌68%,Aiful則重挫97%。

根據日本銀行的資料,日本企業和消費者信用貸款市場規模達685兆日圓,2300家消金公司的放款占5.1%,銀行業負責其餘其餘650兆日圓,但日本銀行並無高利貸的統計數據。

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