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保單加投資 掌控風險創績效

台灣好新聞/ 2012.08.01 00:00
iLife100/桃園報導

全球經濟動盪前景難料,想在投資市場創造績效,又擔心投資不順可能蝕光本錢,理財專家表示,可以選擇投資型保險商品,同步掌控風險又能創績效。

中國信託人壽指出,投資型保險商品是指保戶所繳交的保費,在扣除相關費用後的「淨保險費」,投資於金融市場上的金融商品,例如共同基金、委外投資帳戶、指數股票型基金(ETF)、債券等。該保單的投資標的由保戶自行選擇,其投資績效將會影響保險給付金額的保險。

以「中國信託人壽新時代變額萬能保險」為例,在一張保單的投資平台上即可一次購足10個投資標的,同時還提供不限基金公司別每年6次免費的標的轉換,無需跑遍各大基金公司進行申購與轉換,相較於在銀行或投信公司直接購買基金便能省下不少的標的轉換費用,也創造出時間與投資的最大經濟效益。

最重要的是,投資型保險的壽險成本為一年期定期壽險的純保費,可以使用較終身壽險為低的保費,藉以規畫高額的壽險保障,符合年屆適婚年齡的小資族,使其可隨家庭責任輕重彈性調整保障額度,屆時多餘的錢則可加碼於投資金額以累積帳戶價值,進而達到使用同一筆錢同時進行保險與理財規劃的目的。

專家表示,如果想積極提高投資效益,投資型保險商品也可以約定在第二期保費以後作定期定額的扣款,在投資標的上漲時逢高減碼,在下跌時逢低加碼,除以克服人性弱點外,同時又可因應市場變化以調整投資策略。除此之外,該保單所連結的投資標的是保險公司根據過去投資市場中、長期的績效評估所嚴選出來的建議,讓保戶可以輕鬆地從已經嚴選的標的範圍內再作選擇即可。

不過,持有投資型保單應以長期規畫為主,投資一定有風險,有損失也會影響保單價值,因此賴玉菁提醒保戶需留意帳戶價值是否還足夠扣除壽險成本,以確保保單持續有效。

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