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解決長壽風險 大小保單要兼顧

台灣好新聞/ 2012.07.05 00:00
iLife100/新北報導

根據內政部最新統計,當65歲以上長者的日常起居活動有困難需要協助時,36%由子女照顧、15%由媳婦照顧、14%由配偶或同居人照顧,也就是說,無法自理生活的長者當中,65%須仰賴家人照顧。專家建議,為解決老年失能風險,具有一次性給付的「大保單」與持續性給付的「小保單」,應在年輕時就同步規劃,才能以備老年或不時之需。

保險專家表示,重大疾病險/特定傷病險因心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、重大器官移植手術、癌症、癱瘓七項重大疾病就醫,或確診阿茲海默症、帕金森氏症等特定傷病,不論是立即失能或病情日漸嚴重,家庭都需要一大筆錢因應,讓病患安心就醫與復健、家人安心照料或不用擔憂聘請看護的費用,也可以作為設置無障礙空間或添購醫材的經費。

如果不幸確診罹患重大疾病,希望能有一筆錢可以因應,那麼重大疾病險、特定傷病險就是最符合需求的保單。

此外,終身還本養老險罹患重大傷病後,高齡失能的機會也較一般人提高,例如腦中風後半邊肢體功能變差,隨著年齡增長,逐漸需要有人協助穿衣,或因身體不平衡在室內行走時易跌倒受傷,需要有人協助照顧生活起居,或因腦部損傷逐漸失智,但上述的狀態還未達到長期看護險理賠標準時,終身還本養老險就能發揮補貼照護開銷的功能。

保險業者說明,目前市面上有推出台幣、美元的終身還本養老險,此類型商品具備定期給付保險金的功能,不但可以作為退休理財規劃,還可以在失能時補貼看護費用,需注意的是美元商品有匯率風險。

目前市場還有長期看護險,協助照顧身體器官退化,或是在意識清醒下失去思考、理解、推理判斷、記憶能力照護費用支出。不過長期看護險保費並不便宜,專家表示,最好趁著年輕、費率較低時投保,例如一張繳費20年保障終身的商品,每月若要領取1萬元長期看護保險金,30歲男性年繳保費9440元、40歲年繳1萬2500元、到了50歲則增加為1萬8020元,年紀越大保費越貴,而且不一定買得到。

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