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〈保險〉歐債仍無解 投資難操作 連結債券保單正夯

鉅亨網/鉅亨網記者郭幸宜 台北 2012.06.19 00:00
儘管希臘脫離歐元區危機暫告段落,但投資環境依舊混沌不明,加上長期處於低利環境,使得多數資金紛紛轉移至風險相對較低的「債券型基金」。不少保險業者包含國泰、新光、第一金等均推出連結債券的投資型保單,不僅標榜可配息,一張保單可完成保險、理財等財務目標。

以國泰人壽的「富利多外幣變額年金保險」為例,以美元收付,連結公債、公司債、新興市場債、高收益債等債券型基金,客戶可依風險承受度選擇投資組合。

國泰人壽營業企劃部張經理指出,當配息金額達50美元以上,將自動匯入保戶指定帳戶中,若配息金額未達50美元時,則會自動轉入配息停泊標的,保戶也可依自身需求提領停泊標的中的金額,且不限次數且無需任何提領費用。

張經理進一步補充,債券型基金普遍持有部分的公債或政府債,因此當未來投資市場表現不佳時,其績效表現也相對較為抗跌,可降低市場波動影響。

此外,新光人壽「鑫萬利變額壽險第2期」其投資標的連結澳洲政府公債,每半年配息一次;第一金「好債聯博外幣變額年金」投資標的包含28檔聯博債券基金,其中16檔採按月配息,每月配息再轉入原基金再投資的第一金人壽好債聯博。

不過,壽險業者提醒,澳洲政府公債的票面利率並不等於年化報酬率,因此投資人購買前須將市場匯率和價格變動等納入考量,且持有到期也不見得能保本。此外,當公債到期後,保戶則可視當時匯兌利率與自身需求,以現金給付,或轉成澳幣基金,待保單滿期後再領回保單帳戶價值。

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