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中信人壽「愛豐收外幣變額萬能壽險」抗漲有道 第一保單年度免收「行政管理費」

工商消息/ 2012.06.12 00:00
根據知名人力銀行「2012年薪酬展望」調查顯示, 58.2% 的企業「不會全面調薪,但會看績效表現加薪」, 而16.7% 的企業則是「全部不調整薪資」,加上近來油電未漲、許多物價已提前反應調漲,受薪階級要過好日子,學會精打細算才是王道。因此,除了瞭解各項保險費用與保費效益外,選擇兼具保障與投資規劃的投資型保險商品,已成為抗漲的財務規劃利器。 中國信託人壽行政長卓長興表示:新推出的中國信託人壽「愛豐收外幣變額萬能壽險」,在考量國人經濟壓力的前提下,除已適用臺灣壽險業第五回經驗生命表而先行調降保險費率外,並於第一保單年度免收「行政管理費」,且第二保單年度起只要符合「高保費優惠」者,「行政管理費」將持續免收。不僅鼓勵保戶長期投資以累積保單帳戶價值,也提高了個人及家庭的風險規劃屏障。 除此之外,中國信託人壽「愛豐收外幣變額萬能壽險」結合多達20家基金公司以及300檔以上的基金標的與ETF,涵蓋全球各國家、地區、產業,且囊括平衡型、月配息、資金停泊帳戶等不同的類型,讓保戶可在同一平台上一次購足,無需跑遍各大基金公司進行申購與轉換,便能創造時間與投資的最大經濟效益。甚者,有別於一般投資型保單提供每年四或五次的免費轉換,中國信託人壽「愛豐收外幣變額萬能壽險」則是提供「六次」的免費轉換,讓投資組合調整的成本更低。而且,基於該類型保險商品的保費是以美元計價,故對於想要以多元幣別作資產分配的保戶來說,亦不失為理想的選擇之一。 就保險保障範圍來看,中國信託人壽「愛豐收外幣變額萬能壽險」提供最低身故保額,只要死亡給付高於保單帳戶價值的規定比例,即可彈性調整保額額度。例如退休前若仍需承擔家庭扶養重擔,此時可以選擇較高的保障額度,一旦退休或是兒女長大不需負擔撫養重擔時,便可以降低保障額度,如此一來,保額將可隨著人生不同階段的保障需要加以調整。此外,該類型的保險商品除了在首期需繳交3,300美元以上的保費之外,每期保費最少為330美元,對於高資產人士希望藉由多元資產配置來分散風險而言,繳交保費累計將高達200萬美元。 部分民眾認為,保障規劃應該與投資計劃分別進行,如此才不致因投資績效不佳影響保障額度。中國信託人壽建議,此種情況可考慮投保變額年金保險。以中國信託人壽「愛豐收外幣變額年金保險」為例,該商品連結的投資標的與中國信託人壽「愛豐收外幣變額萬能壽險」完全相同。唯一不同的是,投保本年金保險一律免體檢,免健康告知,同時,第一保單年度免收「行政管理費」,年金給付亦可約定為一次給付或分期給付。 中國信託人壽提醒民眾,持有投資型保單應以長期規劃為主,加上投資型商品可彈性繳費,故無定期繳費通知單提醒,保戶可參考各家保險公司提供的季報,或連結至其官網以查詢自己所投保保險商品的帳戶價值。另外,民眾在購買保險商品前一定要審閱保單條款,因為投資型保險商品的投資風險係由保戶自負,因此在投保前審慎檢視自身的資金流量以及理財目標,進而選擇適合的商品,才能創造最大的投資效益。

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