變額萬能壽險　菜鳥也能淡定人生

台灣薪資水準倒退到十餘年前的水準，不僅資深上班族苦，剛畢業的菜鳥社會新鮮人更苦，如何用二萬多元的起薪生活還能購足保險保障？專家指出，可透過變額萬能壽險可附加健康附約、保費費用率較低、資金運用靈活的的3種特性，淡定面對人生不同階段風險。

第一金人壽表示，新鮮人很適合變額萬能壽險，因為變額萬能壽險的保費比一般傳統壽險低，相同的保費可以買到較高的保障額度。

專家表示，只買壽險保障不足以應付生活風險，有些變額萬能壽險可以選擇附加傷害險、醫療險等附約，不管遭逢意外、或是生病就醫，都可以依靠保險補貼收支短少。

其次是，保費費用率較低的商品。目標保費前5年收費150%，超額保費約3%左右；有的公司為增加商品賣相，打破一般收費，前4年每筆保費均收2%費用率，之後降至1.8%，適合預算不多的人。

最後是，資金運用靈活性。可分為前收及後收型，前收型的保單在資金投入時會先收取一筆保費費用率，之後解約不另收取費用；後收型則是一開始不收費用，但若在投保前5~6年內解約需收取解約費用。