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三明治媽咪 退休金理財教戰

台灣好新聞/ 2012.05.03 00:00
iLife100/台北報導

現代婦女生活壓力如同三明治,不僅要扛起照顧家庭的重責,亦須扮演盡職的上班族角色。理財專家表示,三明治媽咪除了維持家計生活,更應懂得善用保險來籌措退休金,為自己的退休生活提早作準備。

第一金人壽表示,過去媽媽多為家庭主婦,較少為自己做保險規劃,即使有做保險規劃,通常以醫療為主,但因為角色的變換及平均壽命延長,應加強醫療及退休保障,確保自己生病或退休後不會成為家人的負擔。

中國信託人壽指出,邁入中年的熟女媽咪,收入較豐、子女負擔相對減輕,保障額度可以相對調降。此時,可利用變額萬能保單,增加投資帳戶的資金,用來籌措退休金,資產配置轉為平衡配置,儲備退休金,連結商品則以兼具保本與成長為主。

另外,也可利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性,將資金做最有利的運用。林元輝說,目前市面上熱賣的美元增額壽險,其實很適合媽媽投保。年紀稍長的媽媽更可藉由增額,降低通膨對購買力侵蝕的影響。

如果已經或確定可領退休金的樂活媽咪,中國信託人壽建議,可利用養老保險穩健理財。該類型的保險結合傳統壽險及生存保險金,不僅提供壽險保障功能,更可穩健累積退休金。

對於以孳息為主要收入的退休族來說,利息所得每年可能會超過27萬元免稅額,投保養老保險相當有利,可達到節稅的效果。

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