現代婦女生活壓力如同三明治，不僅要扛起照顧家庭的重責，亦須扮演盡職的上班族角色。理財專家表示，三明治媽咪除了維持家計生活，更應懂得善用保險來籌措退休金，為自己的退休生活提早作準備。
第一金人壽表示，過去媽媽多為家庭主婦，較少為自己做保險規劃，即使有做保險規劃，通常以醫療為主，但因為角色的變換及平均壽命延長，應加強醫療及退休保障，確保自己生病或退休後不會成為家人的負擔。
中國信託人壽指出，邁入中年的熟女媽咪，收入較豐、子女負擔相對減輕，保障額度可以相對調降。此時，可利用變額萬能保單，增加投資帳戶的資金，用來籌措退休金，資產配置轉為平衡配置，儲備退休金，連結商品則以兼具保本與成長為主。
另外，也可利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性，將資金做最有利的運用。林元輝說，目前市面上熱賣的美元增額壽險，其實很適合媽媽投保。年紀稍長的媽媽更可藉由增額，降低通膨對購買力侵蝕的影響。
如果已經或確定可領退休金的樂活媽咪，中國信託人壽建議，可利用養老保險穩健理財。該類型的保險結合傳統壽險及生存保險金，不僅提供壽險保障功能，更可穩健累積退休金。
對於以孳息為主要收入的退休族來說，利息所得每年可能會超過27萬元免稅額，投保養老保險相當有利，可達到節稅的效果。