基本上，基金公司會推出這類型的產品顯然是為了要與銀行理財產品競爭。2011年中國內地的固定收益類型銀行理財產品大幅增長，根據統計數據顯示，2011年中國各商業銀行總計發行了22,379款理財產品，較2010年成長了97%，發行量創下歷史新高，而公募基金總規模則是持續縮水。
而對投資人來說，這類的理財產品型基金是否值得投資呢? 它們具有什麼樣的優勢及風險? 首先，這類型基金的投資範圍與貨幣基金相似，再加上其30天或一季的運作週期也能滿足大量短期理財需求，因此兼具理財產品的收益優勢與貨幣基金的流動性，所以在產品的設計上，這類型基金會較合適於具有低風險理財需求的投資人。另外，相較於銀行的理財產品，基金公司所發行的理財產品型基金也具有較高的資訊透明度，而且與銀行理財產品5萬到10萬人民幣的認購門檻相比，理財產品型基金1,000元人民幣的最低認購金額顯然較為親民。
不過，基金產品的成功與否仍然要看其是否能為投資人帶來穩健實在的收益。儘管中國內地的基金公司從去年就開始籌備理財產品型基金，但現在推出該類型產品仍略為落後於市場。中國內地去年的融資成本整體偏高，股市氣氛低迷，資金風險偏好極低，因此低風險性的理財市場需求旺盛，然而，今年中國政府開始微調貨幣政策，股市也有好轉跡象，資金風險偏好有所上升，貨幣基金的收益水平也可能會回復至合理水平，因此，低風險的產品能否像去年一樣受到資金青睞，仍尚待觀察。
其次，該類型產品的交易成本也是投資人所必須考慮的，因其產品設計特殊，這類產品的管理費、認購、申購、贖回等費用可能非常低或部分為零，但與銀行理財產品所聲稱的零費用相比，可能仍會略高。此外，任何一款基金產品募集結束後都須報備監管部門審批，投資人需要付出等待基金契約生效的時間成本，對於短期投資來講，這個成本也會顯得十分昂貴。(本文由晨星研究部提供)