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〈理財達人〉羅尤美:年輕是本錢 投資EASY就好!

鉅亨網/鉅亨網記者葉家瑋 台北 2012.03.19 00:00
富蘭克林投信副總羅尤美認為投資理財要趁早。(圖:富蘭克林提供)

從第一份工作就開始從薪水的3000元每月買台股基金,有將近二十年投資經驗的富蘭克林投顧副總羅尤美,投資眼光獨到、基金績效良好,她的理財之道是「越早投資越輕鬆」。

《20 30 40 投資》 年輕人不要怕風險

電影有20 30 40講述不同階段女人面對愛情的心境,羅尤美說,投資基金也得隨年齡差異有所不同配置。年輕人不要只想找「低風險」商品投資,以現在景氣才從最底部開始向上,如果在去年歐債風暴席捲時,就急著退場,到今年初絕對後悔,因為部分金融商品價格都從谷底回升,有的回本有的大賺。「就算歐債問題沒解決,你20幾歲,一定等得到解決那一天。」

羅尤美指出,20-30歲的上班族,用1萬塊買三檔股票基金都沒問題,因為年輕,投入基金投資的金額不會太大,相對就算賠也不會賠太多,有時間金錢能回本;也因為年輕,禁得起「風險」考驗。

如果是30歲上班族,羅尤美認為可以稍微分散配置,買平衡型基金,搭配單一國家、或新興市場基金。如果是40歲上班族,建議可以配置一檔股票型、一檔平衡型、一檔債券型,或是年終拿到錢的時候,定期定額投資債券,因為年紀越大存款越多,投資穩定性就得越高。

投資秘訣真EASY

E是Earlier,及早投資,羅尤美認為,複利就是最棒的滾錢雪球,想存一千萬退休金,一個月只要存13060元,20年持之以恆就能達到;但如果理財計畫太晚啟動,十年想存千萬,一個月得存將近5萬元才能達到;一旦想進入千萬儲蓄速成班,5年存千萬,一個月得存近13萬才行,因此定期定額提早規劃,一個月固定存一些錢,20年後就不用替自己的退休人生擔心。

A是Allocation,建構核心配置,選擇5-10年長期投資較低風險的標的;比方全球政府公司債需佔投資比例的一半,再搭配其他新興股市、或單一產業單一國家等風險較高的基金,兩波段操作。

S是saving(儲蓄),定期定額不停扣;每個月固定買進,不錯過任何低點投資時機,也分散風險。

Y則是Yield(收益),逐步提高債券基金比重,如果投資賺錢,別急著見好就收,找低點進場,持續加碼讓複利越滾越大。

堅持投資 不輕易贖回

出來工作第一年就開始投資基金的羅尤美,每個月從薪水裡拿出3000元買台股基金,但沒想到碰到亞洲金融風暴,嘗到股市大跌的痛,不過羅尤美說,當時因為工作很忙,沒有時間去贖回,同時也因為還年輕,加上深知市場走向,「我一年才看一次我的基金報酬」,羅尤美說,不要看到市場短期波動就恐慌退場,看著自己基金賠錢,不要想著我已經賠了多少?而是要思考,「我的配置對嗎?」「還需要加碼嗎?」「景氣還好嗎?」關注現在及未來市場,取代計算過去賠多少很重要。

羅尤美說,除非你投資的是「單一市場」、「單一產業」風險較高的標的,才需要考慮認賠退殺出,否則以債券市場來說,長期投資很安全。很多人會預設想在幾年時間,得到一定報酬率,她認為,可以將這想法換成,「我有多少錢投資」,「想投資多久」,再來選擇標的以及操作手法。

以現今市場來看,羅尤美看好新興市場資金成長動能,尤其亞洲基本面良好,中國大陸經濟結構的穩定轉變,後勢同樣值得期待,投資人選擇投資標的,可以多參考基金是否獲得獎項、以及經理人服務是否良好、對市場熟悉度,同時自己多關心國際情勢,羅尤美說,抓準低點進場很重要,不要等開始漲了才買,也不要開始跌了才賣,如此一來計算報酬時會少一個循環,也失去了賺頭,但不論任何投資訣竅,都要切記,「越早投資越輕鬆」。

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