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◆保費將漲 規劃保單抓緊時間

中央商情網/ 2012.03.11 00:00
(中央社記者田裕斌台北2012年3月11日電)保單責任準備金利率即將在今年7月調降,保費也將至少上漲15%,在剩下短短4個月的時間內,壽險業者表示,有保單規劃需求的消費者要抓緊時間。

中國人壽表示,由保險局公布的準備金利率調整幅度表顯示,美元商品準備金利率全面調降,且調降幅度達2碼(0.5個百分點)以上,短年期商品最高調降幅度更高達4碼(1個百分點),所有美元長短期養老險、還本型、終身險等商品保費皆會調漲,原本美元保單3%以上的期滿內部報酬率(IRR)也將從目前的3%大幅下修。

富邦人壽表示,國人平均壽命延長,民眾退休年齡並未相對延後,國人平均餘命2009年已延長至82.34歲,而平均退休年齡約56.3歲,也就是說,退休後尚有20多年的時間需要規劃,建議退休金的規劃應利用可讓生活支應靈活有彈性與具有抗通膨功能的還本終身險來打底,增額還本型美元保單透過保額增值的特性,減少通貨膨脹的問題,而終身年年給付的生存保險金,更可以讓資金靈活運用,滿足各階段的生涯規劃需求。

富邦人壽指出,歷經金融海嘯後,投資人對於風險意識大大提高,投資行為更為保守,對於複雜的海外金融商品轉為謹慎,理財也逐漸走向「極簡風」,因此簡單易懂的外幣保單,已成為高資產客戶最主要的理財工具之一。

尤其是在美元定存利率不到1%的情況下,利用美元保單作儲蓄或資產配置是一個不錯的選擇,且美元保單預定利率3.5%至4%,較新台幣保單預定利率2%至2.5%高,在相同的保障內容之下,美元保單比新台幣保單便宜約2到4成,使得美元保單更容易獲得許多民眾青睞。

壽險業者建議,由於美元保單容易產生匯兌的費用及匯率風險,較建議有多元資產配置、未來退休移民規劃及有子女計畫留學遊學的族群,投保美元保單可把風險降至最低。

至於6年期儲蓄險除了因應準備金利率調降外,在近年來低利率環境中也是報酬率相對較高的低風險產品。

中國人壽表示,6年期儲蓄險號稱比銀行定存利息高2至3倍,風險卻和定存一樣低,在景氣不明朗或在央行降息的階段,都會成為保守理財族搶購的熱門商品,但這種短期儲蓄險比較適合手上有一筆閒錢的投資人,在定存利率展開1%保衛戰的低利時代,像這樣可以賺取高於定存利息的短年期儲蓄險,已經造成市場搶購風潮。

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