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理財訂目標 新手上班族不能懶

中央社/ 2012.02.24 00:00
理財達人系列報導(19)(中央社記者金怡萱台北24日電)新手上班族有了固定收入,加上年前領到的年終獎金,若想理財,該從何下手?世新大學財金系助理教授梁彥平建議先設定短期目標,例如存買房頭期款,善用薪水,為未來做準備。

梁彥平回憶自己剛踏入職場時,設定的首要目標就是存好買房頭期款,「我就是要買房子」。她說,新手上班族對投資毫無經驗,不應夢想「要用股票賺大錢」,可試著把資金投入房地產,以2、3年後買房為目標,開始存錢。

梁彥平認為,不動產增值效益很大,對於不熟悉金融商品又不善於理財的新手上班族而言,投資不動產是最好的理財方式,但當然也要量力而為。

她建議新手上班族每個月可以固定拿40%的薪資作為買房資金,如果可能,另撥15%薪水投資定期定額基金。不過,甫出社會且在外租房的上班族,薪水不多,日常開銷又很龐大,梁彥平建議,買房資金與基金投資兩項合計大約占薪水20%左右,可能比較合適。

梁彥平分享自己買基金的4步驟。新手上班族忙於工作,又對基金毫無概念,首先應選擇投資一般型基金。再來,自己找半年、1年、3年的基金績效排名名單,篩選出約15檔常上榜的基金。接著,去了解投信公司的資產規模,選擇規模較大的基金下手。

她說,選定要投資的基金後,就不需每天關注,只要每月查看基金狀況即可。這些資訊其實都很方便查詢,對新手上班族而言並不會太難。

至於社會新鮮人第一次領到年終獎金,該怎麼妥善運用?梁彥平說,一般公司的年終獎金大約在2個月上下,加上本薪後可能不到新台幣10萬元,對上班族來說,並不適合作大型投資。

梁彥平說,上班族白手起家,不會有大筆的資金突然流入,她建議不妨考慮把年終獎金或三節獎金存起來作為買房基金。當然,獎金的使用方式很多元,也可以用於繳稅,或是繳保費等非日常生活的大筆開銷。

如果獎金金額不高,梁彥平說,當作旅遊基金或買個3C產品,犒賞自己一年的辛勞,也是不錯的選擇。她笑著說,十多年前她拿到第一筆年終獎金,就是拿來當作去泰國遊玩的旅費。

「有了存錢買房的目標,自然就會有省錢的想法」,梁彥平說,在新手上班族階段,省錢比賺錢更重要。像是開車族刷信用卡加油,每公升可省3.4元,加30公升就可省下一個便當錢。還有看電影或用餐打折的信用卡優惠,都應該多加利用。

她也提醒,新手上班族此階段的目標不是置裝而是省錢,可以在特賣會買套裝,或在週年慶買好一年份的化妝品。當然,就算辦了多張信用卡,也一定要記帳來了解錢的流向,「要善用信用卡優惠,而不是被信用卡的循環利息追著跑」。

梁彥平呼籲新手上班族應遵守「擅長什麼就做什麼」的概念,千萬不要什麼功課都不做,「任何的投資都不能懶,理專說什麼就投資什麼是最糟糕的狀況」。就算是理財新手,只要能做好功課,一樣能透過投資賺錢。

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