經濟大環境不佳、薪水不好、物價上漲，是大家共同的命運，可是在同樣處境下，有人入不敷出，有人卻照樣穩穩累積財富。兩者命運如此懸殊，主要差別在於有無理財好習慣。理財習慣真能改變「財運」？最新一期六月號 《Smart智富月刊》找到月薪2.2萬也能存百萬的台灣真實案例。 今年30歲的單身上班族萱萱（化名），月薪2.2萬、薪水七年沒漲，她靠著4個理財好習慣，存下77%薪水，每兩年出國旅遊，還定期捐款給世界展望會，照樣累積200萬元。 萱萱年紀不大，理財觀念卻很早熟，關鍵不在於她有個富爸爸，相反的，她有個窮爸爸。父親曾經是銀行經理，收入令人稱羨，卻沒有存錢、沒有積蓄，緊接著又碰上中年失業，讓萱萱曾經連學費都繳不出。父親的作為，看在萱萱眼裡，成為最深刻的警惕。正因此，不會嗜財如命，卻懂得珍愛錢，當用則用、該省則省，認真工作賺錢存錢，再靠投資讓錢滾動生財。 省錢強迫儲蓄 4年也能存百萬 一開始省錢很辛苦，但變成習慣後，一切都很自然，照樣有生活樂趣。萱萱設定每個月生活費為5,000元，剩下的1萬7,000元都存下來，其中有6,000元放在分紅保單。月存6,000元，滿2年以後開始領還本金，萱萱算了約有3%的報酬率，雖然不高但年年有錢回來，而且能強迫自己儲蓄。 不久之後，跟同年紀的表妹談論起薪資以及勞健保提撥的退休金，才意識到工作時數比表妹長，福利卻沒有更好；雖然有存錢，帳面數字卻很少，在沒有成家置產的情形之下，就算做到50歲退休也無法累積1,000萬元資產。所以萱萱開始研究投資工具，也身兼家教開拓自己的額外收入，家教時數短、時薪高，每個月平均收入約4,000元。本薪加上兼差，每個月有2萬6,000元的收入，存錢速度加快。2008年，開始嘗試每個月各以3,000元定期定額投資2檔基金，雖然金融海嘯期間賠了2萬多元，可是長期累積下來，定期定額投資下，26歲時，萱萱竟然存到人生第1個100萬元。 雖然投資的起步不是很順利，投資基金的第1年，就碰上2008年金融海嘯，2檔基金績效負30%，當時不知道該不該贖回，就決定一檔贖回，另一檔繼續定期定額，結果沒有贖回的基金後來大翻身，績效逆轉成正的15%以上。結果，靠基金投資錢滾錢，3年後，在29歲時滾出第2個100萬元。 4個小習慣，存出200萬 萱萱靠著4個紀律的小習慣，成功養大儲蓄與投資，限制支出。 習慣1：記錄日常消費習慣，訂出每月花費上限 透過記帳觀察生活點滴，了解自己的消費模式，想要做預算控制就比較簡單了。由於預算目標清楚，對於非預算內或超支的消費誘惑，很容易說「不」。 習慣2：隨時留意免費資源，省錢也有好生活 無論食衣住行、生活日用品都有很多資源可運用，稍微花點心思就可以發掘，而且可以省得很有樂趣、很有成就感。 習慣3：有額外大筆支出就要開創新收入，絕不挪用 目前萱萱最大筆的年度支出就是旅遊，她每兩年都會出國旅遊一次，這才令人驚奇。原來萱萱的保單每兩年會還本2萬4,000元，認為開拓視野跟有錢一樣重要的她，在還本金撥下來之前，就會開始做旅遊計畫。 習慣4：基金獲利鎖到存錢帳戶，只用「新錢」投資 在投資上，採取保本鎖利策略，獲利贖回「鎖」到存錢帳戶，只用「新錢」投資這樣才會激勵自己持續存錢，不會去想手上已經有多少錢。 (詳細內容請參考最新一期《Smart智富月刊》報導)