美國FinCEN與聯準會撤回加密貨幣旅行規則提案 250美元門檻喊卡

〔品傳媒／綜合外電報導〕美國財政部金融犯罪執法局（FinCEN）與聯準會理事會美國時間11月6日（台灣時間6日晚間）宣布，撤回2020年提出、涉及加密貨幣的「旅行規則」（Travel Rule）修正提案。該提案原本打算把跨境匯款須蒐集、保存並傳遞客戶資訊的門檻由3,000美元大降至250美元，並明確將可兌換虛擬貨幣納入適用範圍；撤案後，金融機構與加密貨幣業者暫不必因應更嚴格的小額申報要求，業界團體普遍表示歡迎。

重點摘要：FinCEN與聯準會撤回擱置逾5年的旅行規則修正提案，原擬將跨境轉帳資訊門檻從3,000美元降到250美元。FinCEN表示加密產業已有變化、需要更多公眾意見，未來若重提類似規範須重新徵詢意見；這是財政部繼10月撤回自託管錢包與混幣相關提案後，再撤一項加密監管提案。

FinCEN與聯準會撤回旅行規則提案 原擬降至250美元門檻

根據FinCEN官方新聞稿，本次撤回的是一份「擬議規則制定通知」（NPRM），內容包括修訂「紀錄保存規則」（Recordkeeping Rule）與旅行規則中涉及可兌換虛擬貨幣（CVC）的部分，並降低起點或終點在美國境外之資金移轉的適用門檻。撤回文件已送交聯邦公報公開檢閱，文件編號為2026-22809。

據加密貨幣政策智庫Coin Center說明，這份提案由FinCEN與聯準會於2020年10月共同提出，除將跨境資金移轉門檻由3,000美元降至250美元外，也要釐清現行紀錄保存與旅行規則同樣適用於可兌換虛擬貨幣，以及具法定貨幣地位的數位資產交易。

資料來源：FinCEN新聞稿、Coin Center、The Block

FinCEN說明撤案原因 加密產業五年間已大幅改變

根據The Block報導，FinCEN在撤回文件中指出，提案發布至今已超過5年，可兌換虛擬貨幣產業在這段期間持續演變，額外的公眾意見將有助於決策；未來若要修訂與加密貨幣相關的紀錄保存及旅行規則，應將這些發展納入考量。

Coin Center則指出，主管機關這次選擇撤回而非擴大規範，日後若要推出類似規定，必須重新進行公眾意見徵詢程序，不能直接沿用2020年的草案。

回顧提案當時，FinCEN的理由是不法分子愈來愈常利用小額交易搬移非法資金，因此希望透過降低門檻，掌握更多跨境小額轉帳的資訊。

加密業界歡迎撤案 批評原提案擴大金融監控

Coin Center研究員Jason Somensatto撰文表示，該組織在2020年即提交意見反對此案，認為把門檻降到250美元，將使大量一般民眾的日常交易落入監控範圍，而主管機關並未認真評估對隱私造成的成本。The Block引述Coin Center說法指出，連同上月的撤案，這些長期懸而未決、會擴大《銀行保密法》（BSA）監控範圍的提案已告一段落。

加密貨幣創新委員會（Crypto Council for Innovation）執行長Ji Hun Kim也稱撤案是「正確的決定」，並表示把跨境門檻從3,000美元降到250美元，會對金融機構造成不必要的負擔。

美國加密貨幣監管走向 鬆綁與執法並行

根據The Block與Coin Center，美國財政部已在2026年10月撤回另一份針對自託管（非託管）錢包交易的提案，以及加密貨幣混幣相關規則；這次旅行規則提案撤回，被業界視為同一波清理舊有監管草案的延續。

不過，撤回提案並不代表美國放鬆反洗錢執法。FinCEN同日也依法切斷加密貨幣交易所MEXC與美國金融體系的往來，詳見本站報導〈快訊｜美國FinCEN切斷MEXC美元金流 指控經手167億美元俄伊北韓非法資金〉。此外，美國證券交易委員會（SEC）的加密資產券商規則草案、勞工部401(k)另類資產規則也已陸續送交白宮審查，可參考〈美國SEC加密貨幣券商規則草案送白宮審查〉與〈美國勞工部401(k)加密貨幣規則送白宮審查〉。

後續觀察重點包括撤回文件正式刊登聯邦公報的時間，以及FinCEN是否會依據產業最新發展，另行提出新版加密貨幣紀錄保存與旅行規則草案。

常見問題 FAQ

什麼是旅行規則（Travel Rule）？

旅行規則是美國《銀行保密法》下的規定，要求金融機構在達到一定金額的資金移轉中，蒐集、保存並向下一家機構傳遞匯款人與收款人資訊。現行門檻為3,000美元。

這次撤回的提案原本要改什麼？

提案原擬將起點或終點在美國境外的資金移轉門檻由3,000美元降至250美元，並明確規定可兌換虛擬貨幣及具法定貨幣地位的數位資產也適用相關規則。

撤案後未來還會有類似規範嗎？

FinCEN表示未來修訂將考量產業的發展；Coin Center指出，若主管機關要重新推出類似規定，必須重新徵詢公眾意見。

參考資料

• FinCEN：FinCEN Announces Withdrawal of Proposed Rule Related to Recordkeeping and Travel Rule Obligations
• The Block：US Treasury walks back crypto surveillance ‘travel rule’ proposal
• Coin Center：Treasury and the Federal Reserve withdraw another 2020 financial surveillance proposal

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