幣安63億美元駭案衝擊保險業 承保機構將收緊加密業者資安審查

〔品傳媒／綜合外電報導〕史上最大規模的加密貨幣竊案餘波延燒至保險業。根據路透社台灣時間6日傍晚發出的報導，全球最大加密貨幣交易所幣安（Binance）遭竊約63億美元後，保險經紀商、律師與信評機構人士普遍預期，承保機構在加密業者續約時將提出更嚴格的資安問題、收緊保單條款，但不至於大舉撤出市場；而這起規模的損失，已超出現有任何一張加密貨幣保單的保障範圍。

重點摘要：幣安駭案金額遠超市場上任何加密保單的承保上限，業界預期保險公司將在續約時追問客戶對幣安的曝險與是否存在類似漏洞。若攻擊被認定為國家行為，理賠可能因除外條款而出現爭議。

保險業者續約將追問幣安曝險 不預期大舉撤出

路透社報導指出，保險經紀商Gallagher金融機構部門董事總經理David Rogers表示，承保人接下來會先釐清客戶是否在幣安存有資金、對幣安有多少曝險，他直言「保險公司會提出針對幣安的問題」，並預期隨調查細節陸續公開，提問內容也會更具體。

另一家經紀商Marsh的金融機構與數位資產產業負責人Jacqueline Quintal則認為，承保容量、費率與保障範圍短期內不會出現實質變化，但保險公司會詢問客戶是否可能遭遇同樣手法的攻擊。她指出，沒有承保人願意在駭案發生一週後承接加密風險，事後又碰上相同事件。

由於加密貨幣保單多半以一年為期，續約時點就是承保人重新評估風險、加開要求的時機。英國律師事務所Reed Smith駐倫敦保險律師Peter Hardy表示，若調查找出幣安的特定缺陷，其他投保業者可預期被要求修補同類漏洞；潛在的新進承保業者態度可能轉趨保守，但市場終將恢復。

國家級攻擊除外條款恐成理賠爭議

美國律師事務所Herrick保險與再保險爭議解決團隊共同主席Alan Lyons分析，如此規模的損失，會促使承保人重新檢視整個加密業務組合，而不只是受害的單一客戶，包括重新評估累積曝險、保單文字與分項限額，後續保單措辭可能更嚴謹、除外條款也會寫得更明確。

信評機構Morningstar DBRS全球金融機構評等董事總經理Marcos Alvarez則提醒，若攻擊被歸咎於特定國家，保險公司可能對理賠提出異議甚至拒賠。他指出，自2023年起，在勞合社（Lloyd’s）市場安排的網路保單普遍被要求納入國家支持攻擊的除外條款，但這類條款在重大地緣政治損失中的效力尚未經過實際檢驗。

值得注意的是，路透社與其他報導均未說明幣安本身是否投保、保險公司可能承擔多少損失，相關金額目前仍無公開資訊。

加密貨幣保險市場規模與成長預測

儘管短期面臨審查壓力，加密保險市場仍被看好。路透社引述市調機構Grand View Research數據，整理如下：

資料來源：路透社引述Grand View Research；整理：品傳媒

幣安駭案背景：假面試與廣告植入惡意程式

根據路透社與加密媒體The Cryptonomist的整理，幣安本週公布的調查報告指出，兩名軟體工程師的電腦先後透過假求職面試、以及藏在廣告中的惡意軟體遭到入侵，駭客再利用第三台電腦轉走資產；整起行動分多階段進行，最早可追溯至6月。美國聯邦調查局（FBI）已將攻擊歸咎於北韓相關駭客組織，北韓方面則否認指控。

事件發生後，各大交易所迅速加強防禦，並推動業界資訊共享。品傳媒先前也報導，資安聯盟SEAL估計駭客在得手前曾潛伏約8週（相關報導），美國聯準會與貨幣監理署亦曾致電美國銀行了解資安狀況（相關報導），區塊鏈分析公司Elliptic則持續追蹤贓款洗錢動向（相關報導）。

後續觀察

市場後續將關注幣安正式調查結果是否揭露特定技術缺陷，以及年度續約季中，保險公司是否實際加入新的資安要求或擴大國家攻擊除外條款。若理賠爭議浮上檯面，也可能影響加密業者取得保障的成本與條件。

常見問題 FAQ

幣安63億美元損失能靠保險理賠嗎？

根據路透社報導，目前市場上沒有任何加密貨幣保單能涵蓋這種規模的損失，即使合併多張保單也不足以支應。幣安是否投保及投保金額則未見公開資訊。

為什麼「國家級攻擊」會影響理賠？

Morningstar DBRS指出，自2023年起勞合社市場的網路保單普遍設有國家支持攻擊的除外條款。若攻擊被認定為國家所為，保險公司可能據此爭議或拒絕理賠，但條款效力尚未在重大案件中經過檢驗。

加密業者投保會因此變得更困難嗎？

受訪業界人士多預期承保容量與費率短期內不會大幅變動，但續約時審查會更嚴格，保單文字與除外條款也可能收緊，新進承保業者態度可能較保守。

參考資料

• Insurance Journal（路透社）：Binance $6.3 Billion Heist to Prompt Closer Scrutiny by Insurers
• Global Banking & Finance Review（路透社）：Binance $6.3 billion heist to prompt closer scrutiny by insurers
• The Cryptonomist：Binance’s $6.3B crypto heist prompts tougher insurance checks
• Yahoo Finance：Binance $6.3 Billion Crypto Theft Expected to Trigger Tougher Insurance Security Reviews

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※本文由 AI 輔助撰寫。首圖為示意圖（圖／Freepik）。