「秘密數據」成房貸殺手 澳洲銀行以地區犯罪率拒絕貸款

澳洲銀行近期被揭露，在房貸審核過程中運用了非公開的數據，其中包含特定地區的犯罪率及財產犯罪、竊盜率，導致部分房貸申請案被銀行斷然拒絕。這種「秘密郵遞區號禁令」讓許多潛在購屋者感到措手不及，即使個人財力健全，也可能因為房產所在地的風險評估過高而無法取得貸款，此為澳洲的銀行體系與貸款政策中較為隱晦的一環。

資深不動產投資人 Charles Corby 便親身體驗此情況。他申請投資貸款，欲以約 30.5 萬澳元（約新台幣 640 萬元）、自備款一成的方式購買西澳州 South Hedland 的一處房產。然而，儘管該區域其他類似物件售價高達 60 萬至 65 萬澳元，且他的財務狀況與償債能力均無問題，貸款仍遭到多家銀行拒絕。 Charles Corby 表示，他預期透過翻修該房產可獲利約 7 萬至 9 萬澳元，但他的房貸經紀人 Daniel Uzelac（來自 Lendier Finance 的經紀人）卻告知，由於當地犯罪率過高，尤其是財產犯罪和竊盜案頻傳，銀行將該郵遞區號視為高風險區。

銀行方面有內部的位置風險數據和郵遞區號政策，這些資訊往往不對投資人公開，成為澳洲房地產市場的特定數據應用之一。Money.com.au 不動產專家 Nick Burgess 指出，銀行拒絕貸款的原因，可能是認為該房產本身就是一種負擔，即便借款人有能力償還貸款。銀行會將犯罪率納入更廣泛的風險評估中，因為它會影響房產的轉售能力和價格穩定性。例如，若房產所在的地區經常發生破壞、闖入等案件，將降低銀行在房產被收回後迅速轉售以回收款項的機會，同時也會增加修復成本。

此外，估價師的報告也可能成為「無聲的交易殺手」。若估價師在報告中提及犯罪率過高、轉售前景不佳或當地需求疲軟等問題，便可能導致銀行拒絕核貸或降低貸款價值比（LVR）。Daniel Uzelac 更直言，估價師在報告中提出的疑慮，例如聲稱房產需要結構性維修（即使實際並不需要），或提及街區內曾發生入室盜竊事件，都可能讓交易破局。

這種嚴格的房貸審核標準，正促使投資人退出市場，進而可能推升租金壓力。Property Investment Professionals of Australia 主席 Cate Bakos 表示，根據最新調查，截至今年八月為止，已有 18.3% 的投資人至少售出一套房產，其中 51.6% 的交易對象為自住買家，將這些房產從租賃市場中移除。另有 9.7% 的投資人將房產從長期租賃市場撤出。專家建議，潛在購屋者，尤其是不動產投資者，在購屋前應仔細審查欲購地區的犯罪率等相關數據。