日本地下銀行遭破獲！金流揭秘：客戶從非法移民轉為詐騙集團

東京警視廳本月8日至15日陸續逮捕了三名中國籍嫌疑人，罪名是無照經營地下銀行並涉嫌為特殊詐騙集團洗錢。根據讀賣新聞6月17日報導，這起案件揭露了一個的現象，地下銀行的客戶群正從非法移民悄悄轉向有組織的詐騙犯罪集團。

被逮捕的三人中，兩名26歲與27歲的中國籍男性因違反銀行法遭起訴，另一名27歲的無業男子則涉嫌參與詐騙行為。據livedoor新聞報導，警方懷疑他們組成同一集團，專門收受在日中國人的人民幣匯款後，再以特殊詐騙所得的日圓現金進行交換，藉此完成資金洗白。

警方查出，這兩名違反銀行法的嫌疑人去年6月至12月期間，透過電子支付工具支付寶（Alipay）收受中國籍留學生的人民幣匯款，總計約5萬元人民幣（約120萬日圓），隨後在新宿區的公寓內分五次交付等值日圓現金。整個交易的手續費僅約2萬日圓，顯示地下匯兌市場的低成本運作模式。

這種地下金融網絡的運作機制相當隱密。留學生透過中國社交軟體微信（WeChat）與這些業者在海外的聯絡人接洽，先將人民幣匯入支付寶的指定帳戶，之後再依指示前往新宿區的公寓，從專門學校生手中領取日圓現金。整個流程看似簡單的「貨幣兌換」，實則牽涉跨境洗錢與詐欺犯罪。

更令警方關注的是，這些地下銀行據點竟成為詐騙贓款的中繼站。今年1月，警方先破獲了一個從事特殊詐騙的中國籍犯罪集團，後續追查發現，該集團將兩起詐騙案的贓款共約640萬日圓，匯入這些地下銀行設於新宿與豐島區的據點。其中一起案件中，無業嫌疑人假冒警察致電沖繩縣一名80多歲女性，詐取了500萬日圓。

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日本地下銀行問題由來已久，但犯罪型態正在演變。過去這類非法匯兌主要服務非法移民或技術實習生，讓他們避開高額手續費將收入匯回母國。不過近年來，伴隨日本特殊詐騙案件激增，地下銀行逐漸被犯罪組織視為理想的洗錢管道。

今年3月，NHK曾報導埼玉縣警方破獲一起地下銀行案，涉案的群馬縣食品店店長協助金屬竊盜集團將贓款匯往柬埔寨。5月底，兵庫縣警也逮捕了五名越南籍嫌疑人，他們在2022年10月至2024年2月間，透過地下銀行將約1800萬日圓非法匯回越南。這些案例顯示，地下金融網絡已成為跨國犯罪不可或缺的一環。

值得注意的是，日本警察廳今年4月公布的組織犯罪報告指出，全日本因「特流」（tokuryū，即匿名流動型犯罪集團）相關犯罪遭起訴的人數達12，178人，這類新型犯罪組織透過社群媒體招募成員，犯案後迅速解散再重組，讓警方難以掌握其組織架構。

為了應對日益嚴峻的金融犯罪，日本警察廳5月底與九家大型銀行簽署合作協議，讓各都道府縣警方得以快速查詢可疑帳戶並凍結資金。不過地下銀行運作隱密，加上跨境洗錢手法層出不窮，執法單位仍面臨重重挑戰。

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