金融顧問擁抱AI工具 美國監管局重申合規原則

隨著人工智慧（AI）技術日益普及，金融顧問業者的工作模式正經歷轉變，美國監管機關對此現象保持高度關注。根據 Ezra Group 於 2026 年發布的最新數據顯示，至少 70% 的金融顧問已開始使用 AI 進行筆記記錄。此一趨勢與過去形成了鮮明對比；University of Chicago 在 2023 年的一項研究曾指出，在受訪的各行業中，金融顧問在工作與個人生活方面對 AI 的採用率是最低的。

然而，AI 應用帶來效率提升的同時，也伴隨著客戶對數據隱私的擔憂。一項調查顯示，若金融顧問在未告知客戶的情況下使用 AI，有 79% 的客戶會感到不滿。尤其當使用未經嚴格驗證的 AI 工具時，客戶數據存在被惡意人士獲取的風險。Jump 公司 2026 年的「金融顧問洞察報告」指出，若顧問在會議中運用 AI 進行筆記、準備會前簡報及記錄會後任務，並事先向客戶披露，客戶對此類工具的滿意度會更高。

針對這股 AI 浪潮，美國金融業監管局（FINRA）在其 2026 年報告中首次納入生成式人工智慧（GenAI）專章。FINRA 的核心立場是技術中立，但強調現行的監督、帳簿與記錄、通訊及公平交易等法規，在 AI 介入時依然適用。報告中明確指出三個關注領域：供應商盡職調查、AI 通訊與保存、以及 AI 代理治理。FINRA 強調，這些並非全新法規，而是將過去適用於客戶關係管理（CRM）系統與數位通訊的既有規定，延伸至 AI 應用上。

FINRA 的監管措施尤其關注金融顧問使用「影子 AI」的問題，即未經公司批准而使用 Claude 或 ChatGPT 等通用消費級 AI 工具，這類工具存在數據實際洩露的風險。相較之下，專為金融顧問設計的平台，其功能與架構均嚴格遵循 FINRA 的規範要求。這些針對特定行業開發的工具得以被業者快速採納，正說明它們確實能提升顧問與客戶的體驗，而非增加風險。