勤業眾信X政大金融論壇 亞資助保險轉型 強化資產與AI治理

(中央社訊息服務20260604 11:19:19)勤業眾信聯合會計師事務所與國立政治大學金融科技研究中心日前共同舉辦「2026金融科技研究報告系列論壇」，並正式發布《亞資中心、金融轉型與數位資產新紀元－2026年金融科技趨勢與展望》報告，繼銀行場次聚焦亞洲資產管理中心、數位資產與金融制度建構後，保險場次將討論延伸至保險業的風險管理、服務轉型與AI應用，深入研究台灣金融科技的現況。匯聚產業重量級陣容，邀請主管機關、學界專家、國內壽險業者以及勤業眾信專業顧問，從監理觀點、產業實務與技術應用等面向展開交流。

勤業眾信聯合會計師事務所總裁柯志賢表示，勤業眾信與國立政治大學金融科技研究中心自2021年展開策略合作，今年論壇邁入第五屆，持續透過研究與論壇深化產官學對話。今年報告涵蓋亞洲資產管理中心、數位轉型、保險與AI應用及數位資產等關鍵議題，期望協助台灣金融業在掌握國際趨勢的同時，將政策方向、技術能力與產業需求轉化為可落地的發展路徑。保險業正由數位化邁向智慧化發展階段，未來可透過AI強化營運效率、風險管理、商品設計與客戶服務，進一步提升產業韌性與長期競爭力。

金融監督管理委員會副主委陳彥良開場致詞時指出，面對外部環境變動與市場不確定性，保險業更需強化風險管理機制。他以「騎車前要先按煞車」比喻，強調風控並非限制發展，而是確保產業安全基礎下穩健前行的關鍵。在匯率、利率及國際情勢變動等多重風險下，保險業應兼顧穩健與發展，持續發揮社會安全網與經濟發展支柱的重要角色。

國立政治大學金融科技研究中心主任王儷玲說明，伴隨跨境資產配置的全球趨勢以及高資產客戶對多元化金融商品的需求提高，保險業在亞資中心政策下也需要接軌國際，並且強化資產配置靈活度。目前保險業數位轉型已由流程電子化，逐步走向以資料與AI為核心的經營重組。透過導入GenAI與Agentic AI，金融機構能優化核保、理賠及防詐等核心流程，同時借助本土化金融大語言模型來降低開發成本，以協作提升精準度與服務效率。當前保險業仍面臨資料分散、系統整合不足及人才缺口等挑戰，為了落實轉型，建議積極投入人才培育與數位基礎建設，透過人機協作應對變革。未來應繼續加強跨產業健康數據的共享應用整合與生態系合作，將服務延伸至健康促進與高齡照護場景，進一步提升產業韌性與競爭力。

深耕高資產服務，落實引資留才藍圖

金管會推動臺灣成為亞洲資產管理中心，核心在於「引資為主、留才為輔」，並以「兩年有感、四年有變、六年有成」為發展藍圖。金融管理監督委員會保險局副局長蔡火炎表示， 政策將引導保險業強化對國內公共建設與策略性產業的投資，以改善過去偏重海外投資所產生的匯率風險與資產負債不匹配問題，進而降低避險成本與資本壓力。同時也積極推動財富管理業務發展，滿足高資產客戶在保障、資產配置與傳承上的多元需求。

蔡火炎進一步說明，保險業在亞資中心將扮演「財富管理者」與「長期資金提供者」雙重角色，憑藉壽險資金長期穩定特性，投入公共建設、健康福祉等領域，帶動國內產業發展與資本市場成長。未來，監理策略將採分階段調整與試辦推動原則，在風險可控的前提下逐步推進，並強調資料治理、資安與跨業合作責任界定，確保市場穩定與消費者權益。同時也將持續推動商品創新與財富管理業務發展，強化保險業在亞資中心體系中的競爭力。

與談金融業者分享，高資產客戶需求正由單一商品轉向整合式資產管理與傳承規劃，涵蓋跨世代傳承、跨境稅務、流動性配置與退休健康等面向。在此趨勢下，保險已由傳統風險保障工具，轉型為兼具資產配置、傳承及現金流管理的重要載體。針對商品及服務創新，近年持續強化結合保障與投資功能之商品、高資產客戶專屬通道與財富管理，深化長期規劃服務能力。

在營運與科技層面，保險業正投入數據整合與跨機構服務平台建設，視角延伸至以家族為單位的整體角度，因應高資產客群的多元需求。透過跨業合作整合投資、稅務、法律及健康養老等專業服務，賦能第一線業務人員，提升服務深度與精準度。

勤業眾信科技與轉型服務營運長林彥良表示，保險業推動AI轉型關鍵不在技術本身，而在「規模化」與「整體治理能力」。當前多數AI應用雖在單一場景已有成果，但缺乏整體架構整合，導致系統間產生衝突，難以放大效益，形成轉型瓶頸。其中，資料基礎與治理為核心挑戰，包括資料品質不足、定義不一致及跨系統整合困難，皆限制AI深入核心流程並支援決策的能力。

林彥良進一步說明，隨高資產客戶需求轉向家族化、跨境與整合式資產配置，金融機構需從「單一商品導向」轉為建構「整合平台與數據能力」，以支援資產傳承、稅務規劃及情境模擬分析。同時，跨通路與跨機構服務須以客戶體驗為核心，避免服務斷點。轉型成功關鍵，終究在於資料治理、系統整合與人才能力提升，尤其管理階層對數位轉型認知與決策能力的升級，將直接決定AI規模化能否成功落地，實現保險業數位轉型的長期價值。

完善AI監理框架，深耕保險數位治理與應用落地

隨著AI快速發展，保險業在提升經營效率與服務創新的同時，也面臨演算法決策所帶來的倫理與法規挑戰。金融管理監督委員會保險局組長楊麗萍表示，監理機關採取「支持創新、強調可信任AI」的方向，並已建立制度基礎，包括金管會於113年發布金融業運用人工智慧指引，以及保險公會於114年訂定AI系統自律規範，逐步完善法規環境。楊麗萍指出，AI應用須建立於可信任治理架構下，包括治理與問責機制、公平性與以人為本、隱私與消費者權益保護、系統安全與風險控管，以及永續發展。在應用上維持人機協作的監督機制，避免完全依賴AI決策，確保決策可控性與專業判斷。

在實務推動面，主管機關鼓勵業者善用業務試辦與異業合作機制，推動AI應用深化於各項業務場景，例如導入商品開發、理賠流程升級及多元支付等場景，進一步將保險保障嵌入消費者生活場景，提升服務深度與廣度。與談業者亦分享，保險業在導入AI過程中，已逐步由效率提升工具，延伸至與核心決策支援。例如在核保與理賠等知識密集領域，透過AI整合結構化與非結構化資料，有助於提升判斷準確度與作業效率。此外，業者指出AI應用應從企業整體策略出發，從投資、法遵、人資等多元面向尋找應用場景，需並同步強化組織能力與治理機制，推動AI持續發展。

勤業眾信策略、風險與交易服務資深執行副總經理陳鴻棋表示，保險業AI發展已進入多層次應用，目前多數業者集中於資料治理建立、核心流程優化及業務輔助三大層面，例如在核保、理賠與防詐等場景導入AI，並透過知識庫與即時回應機制提升營運效率。下一階段關鍵在於由單點應用邁向跨域整合，像是與醫療體系、大健康產業及跨機構資料串接，進一步拓展服務場景與價值。AI整合應用的推動過程應與資料治理同步進行，且須在設計初期即納入風險管理機制，以符合金融業要求，確保創新與風控並行。未來發展亦需仰賴跨部門與跨產業協作，期許在主管機關指引下結合學研機構、科技業者及顧問專業，共同建立AI治理與應用框架。