AI難取代金融顧問 善用科技才是脫穎關鍵

根據《InvestmentNews》報導，人工智慧（AI）正逐步改變金融服務業的面貌，但業界普遍認為AI並不會完全取代金融顧問，而是成為區分優劣顧問的關鍵。專家指出，AI在資訊處理層面極其強大，但在轉化性工作，例如情感支持與策略規劃上，仍無法取代人類的獨特價值。

Spiegelman Wealth Management, Inc.的財富顧問Adam Spiegelman表示，AI擅長資訊層面的工作，例如精確計算最低提款額、模擬羅斯退休金轉換、評估稅務機會，或找出預算效益不彰之處。然而，AI無法在市場下跌時安撫焦慮的客戶，也無法為預料之外的學費支出規劃資金，因為它缺少人類的情感連結。

隨著客戶習慣透過AI查詢個人財務問題，顧問會議的重心也逐漸轉向驗證AI提供的資訊，並從人類顧問處獲得更全面的第二意見。Wilmington Trust資深財富策略師Joshua Landsman指出，AI能提供良好的概念摘要，但客戶並非「問題探測者」，他們可能不會主動揭露家族成員的特殊需求、實際淨資產或資產所有權等關鍵細節，這些都需要顧問的人性洞察力。

AI的輔助作用日益顯著。Adam Spiegelman透露，藉助AI工具，他能比以往更充分地準備每一次會議。諸如對話智能平台Zocks等AI軟體，能即時標示顧問談話過多的情況、捕捉錯失的對話細微之處，並偵測客戶的行為訊號。例如，若客戶在市場劇烈波動期間多次登入帳戶，AI可辨識客戶及其持股，進而提示顧問主動聯繫，扮演重要輔助角色。

根據Jump於2026年發布的《金融顧問洞察報告》，該報告分析了數千場顧問與客戶的匿名會議，顯示善用開放式提問和情感交流的顧問，其「情感智商分數」較高，平均能將客戶的情緒提升17.5%。AI透過整理個人財務數據，成為顧問提升效率的利器，讓他們能更輕鬆地評估客戶狀況。Adam Spiegelman認為，那些僅專注於交易執行、基金選擇或基本數據檢索的「交易型顧問」正處於高風險之中。

專家們普遍認為，顧問不會被AI取代，而是會被那些更懂得善用AI的顧問所取代。Joshua Landsman強調，真正能提供諮詢價值、解讀數據而非僅接收數據的顧問，將不會被AI淘汰。那些有名稱掛著「顧問」，卻未能提供實質諮詢服務的專業人士，才是未來面臨最大挑戰的一群。