芝加哥現「活屍債」追討潮：經濟衰退期舊房貸重現掠奪屋主淨值

隨著美國芝加哥地區房市在疫情後價量齊揚，債權收購方正積極追討一批被稱為「活屍債」的舊型抵押貸款，鎖定擁有新累積房屋淨值的屋主，引發一波房屋止贖（foreclosure）訴訟潮。

根據《The Real Deal》報導，這些「活屍債」主要指在 2008 年金融海嘯前核發的二胎房貸（second mortgages）及房屋淨值貸款（home equity lines of credit, HELOCs）。當年許多貸款因房屋價值跌落谷底，屋主缺乏淨值而長期處於休眠狀態，主要放貸機構隨後將這些「沉睡」的債權悄悄轉售給趁機而入的債權收購方。

自疫情爆發以來，Midwestern United States 地區（包括芝加哥）的房價顯著上漲，使得許多房產重新累積了可觀的房屋淨值。曾服務於 National Consumer Law Center 的資深律師 Andrea Bopp Stark 指出，這些貸款過去因房產缺乏淨值而沉寂，如今卻像「從木頭裡鑽出來」一般捲土重來。

這些債權收購方正要求屋主償還數年累積的利息和罰金，導致部分屋主面臨房屋止贖的威脅。屋主的委任律師則援引美國《借貸信用法案》（The Truth in Lending Act）為自身權益辯護，主張若債權人未定期寄送帳單或告知條款變更，則止贖無效。

此現象不僅影響過去受大衰退衝擊最嚴重的社區，也引起美國主管機關的關注。消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）與聯邦立法者正調查銀行是否涉及「雙重獲利」行為，即在聲稱已減免部分債務後，仍將這些債權轉售，形成爭議。