網路上盛傳不少影響聯徵信用分數的「都市傳說」，像是持有太多信用卡、剪卡、調降信用額度…等誤解，讓許多卡友感到相當困惑。《卡優新聞網》特別整理、破解各種傳言，讓民眾對信用分數有更多認識。
聯徵「信用評分」是銀行對民眾申請信用卡、貸款時的風險評斷工具，就如信用卡警語揭露「謹慎理財 信用至上」，保持良好信用是與銀行往來的重要關鍵。不過，「都市傳說」卻一再誤導，反而使得消費者不知所措！
傳說一：剪卡會讓信用分數下降？
根據聯合信用卡徵信中心資訊，「信用長度」為信用評分的參考面向之一，剪除信用卡確實縮短信用長度，進而導致信用評分下降，不過信用長度類資料配分比重相對較低，一般來說不會對信用分數產生嚴重影響，因此不再使用的信用卡可安心進行停卡。
傳說二：「分期付款」、「調降額度」讓銀行認為你缺錢？
信用卡分期付款有「預借現金分期」、「帳單分期」、「消費分期」等3種類型，其中「預借現金」表示個人有急迫的資金需求，「帳單分期」等同實質借貸且風險較高，因此2種分期方式都會影響信用評分；至於「消費分期」也就是銀行提供的「分期0利率」優惠，並不會列入評分模型考量。
「調降信用卡額度」與信用風險沒有直接關聯，多數銀行的經驗，主動提出調降額度的民眾，多半只是希望控制消費預算，因此不會對信用分數產生影響。而「調升信用卡額度」反而會提升信用風險，通常要提交更多的個人財務證明，但調高額度不會影響信用分數，若信用有瑕疵，通過機率就會大幅下降。
傳說三：持有太多信用卡讓信用分數下降？
由於「信用卡」已是單純的消費支付工具，且根據聯徵中心歷史數據，信用卡張數多寡與信用風險並沒有顯著關聯，所以信用卡張數並未納為評分項目。只是金管會規定，「無擔保債務歸戶後的總餘額除以平均月收入不宜超過22倍」，申辦太多信用卡則會降低信用卡額度，若超過月收入22倍，銀行可能會拒絕發卡。
傳說四：遲繳卡費幾天，銀行都會通融？
信用卡帳單上都標註「繳費期限」，過了期限仍未繳款，銀行並不會立刻啟動「催收」，但會在下期帳單收取「違約手續費」。若是遲繳天數1~2天，可打電話給銀行客服解釋，通常能解除違約費用，但多以一次為限，也不會通報聯徵中心變動信用分數。
不過若未繳款時間拖太久，或是遲繳次數過多，都將被登註在聯徵記錄上，進而降低信用評分，而只繳交「最低應繳費用」啟用「循環利息」，也會導致信用分數減少，造成申辦信用卡、貸款不容易過關。
傳說五：金融機構查詢次數過多，信用分數會下降？
聯徵中心信用評分的目的，就是提供金融機構查詢資料，而像是存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素，都不會納入評分模型，甚至當事人自行申請信用報告，也不會影響評分。
會影響分數的狀況是，許多民眾「申請貸款」時，短期內向多家金融機構比價，以致金融機構向聯徵中心查詢次數過多，而被視為對資金有急迫且異常的需求，成為不利信用狀況的因素。為避免當事人信用評分降低，對於30天內的貸款業務查詢，只會視為同一筆信用需求，不讓民眾的信用分數無端降低。
傳說六：只要有過欠款，紀錄就會保留一輩子？
「有借有還，再借不難」，人生難免出現資金缺口或需求，若因為各種困難導致信用分數下降，但之後已將貸款或欠款全部還完，金融機構每月將資料上傳至聯徵中心後，個人信用評分就會註記已完成償付。然而，授信異常紀錄通常有3~5年的揭露期限，在揭露期滿之前，信用分數不會立刻提升，經過與金融機構正常往來，並合理運用各種消費性金融商品，評分仍會慢慢回升。
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