圖/滙豐(台灣)銀行提供
(記者孟倩玉報導 )
根據104人力銀行的統計,截至2024年7月,針對應屆畢業生的職缺數量達到9.7萬筆,但社會新鮮人的起薪平均約在新臺幣3萬5500元,比去年僅微增新臺幣500元。與此同時,年輕人面臨生活成本急劇上漲的挑戰。許多年輕人開始意識到,僅靠薪水已難以應對未來的財務需求,理財規劃成為當務之急。
針對這些新生代投資者,滙豐(台灣)提供了三大入門策略,幫助年輕人穩健踏上理財之路:自審財務狀況、記帳分析消費、檢視負債。期待這些策略得協助投資者避免盲目跟風投資,減少因缺乏理財知識而落得血本無歸。
物價與房價高漲壓力 驅動財務規劃需求
近年來,台灣的薪資增長速度遠遠落後於物價與房價的漲幅,這使得年輕人面臨越來越大的經濟壓力。高昂的房租與生活成本,讓許多年輕受薪族難以達成財務自由,特別是受薪族中位數與平均所得的差距逐年擴大,「M型化」所得結構導致貧富差距加劇,加深了年輕人對未來的擔憂。
圖/滙豐(台灣)銀行提供
滙豐全球調查也指出,25歲至43歲的年輕世代已將「為退休做準備」與「提升家庭財務安全」列為財務規劃中的重要目標之一。對於這些年輕人來說,提早進行財務布局,並適應快速變動的經濟環境,是達成長期財務目標的關鍵。
入門首部曲:留3至6個月預備金
滙豐(台灣)建議年輕投資人,在進行任何投資前,應首先盤整自己的財務狀況。要確保儲蓄的基礎,必須從收入減去支出再加上適當的投資來進行規劃。支出包括房屋貸款、生活開銷、交通費用、娛樂支出等。滙豐特別強調,年輕人必須要有緊急預備金的概念,至少預留3至6個月的家庭支出費用,這樣才能在面對市場波動或突發情況時,有足夠的緩衝。
第二步:勤記帳,理解消費習慣
記帳是一項被忽視但至關重要的理財習慣。滙豐(台灣)提醒年輕人,記帳可以幫助你了解自己的消費習慣,分辨什麼是必要消費、什麼是非必要消費。特別是在使用信用卡時,容易因為看不到現金的流失而過度消費,導致最終無法支付帳單。滙豐(台灣)建議善用信用卡優惠,但要謹慎管理,避免循環利息的風險。
第三步:檢視負債,制定還款計畫
年輕投資者還需定期檢視自己現有的負債狀況,尋找利率更低、條件更好的貸款方案。滙豐(台灣)建議,無論是信用貸款還是房屋貸款,都應隨時關注市場的變化,貨比三家,選擇最適合自己的方案。此外,升息等宏觀經濟因素也需納入考量,以便制定靈活的還款計畫,降低利率風險。
完成了財務盤整後,投資新手可進入下一步的理財規劃。滙豐(台灣)建議首先要評估自己的風險承受能力,並選擇合適的投資產品,包括保險、海外股票、指數股票型基金(ETF)、基金、海外債券、雙元雙利投資組合等。滙豐提醒年輕投資者,資產配置非常重要,應分散投資,避免過度集中於單一市場或產品。
滙豐(台灣)提醒,年輕投資者不想成為「小白」、「韭菜」,切記不要心急,多做功課,穩健前行才是理財之道。
(謹慎投資理財,信用無價)